Кредитная карта – универсальный платежный инструмент, который используется в целях заимствования денег на сравнительно небольшой срок. Простота оформления делает рассматриваемый финансовый продукт крайне популярным среди представителей целевой аудитории.
Возобновляемый лимит дает возможность пользоваться кредиткой на протяжении нескольких лет. Однако заемщику придется лично обратиться в обслуживающую организацию за несколько недель до окончания срока действия с просьбой повторно выпустить карту на пластиковом носителе.
Почему карты нужно менять?
Срок действия обусловлен современными технологиями по изготовлению физических носителей. Износ, не позволяющий комфортно пользоваться кредиткой, обычно наступает через 36-60 месяцев с даты выпуска. Тем не менее существует несколько дополнительных причин, из-за которых банки намеренно заменяют пластик. Во-первых, разработка новых мер безопасности позволяет защитить конфиденциальные данные клиентов. На картах старого образца могут использоваться устаревшие чипы. К тому же чем дольше заемщик пользуется кредиткой, тем выше вероятность утечки платежных реквизитов, которыми могут воспользоваться мошенниками. Во-вторых, эмитенты часто проводят редизайн, обновляя функционал и существенно улучшая внешний вид платежных инструментов.
Веские основания для повторного выпуска карты:
1. Плановая замена.
2. Механическое повреждение.
3. Кража или утечка реквизитов.
4. Потеря по вине клиента.
5. Изменение типа кредитки.
6. Расширение функций.
Если реквизиты карточки скомпрометированы, например, по причине получения злоумышленниками доступа к данным о CVV/CVC или ПИН-коде, следует немедленно заблокировать доступ к счету и обратиться за помощью к эмитенту. На восстановление кредитки обычно требуется не более 15 минут. Клиент обязан подтвердить свою личность, поэтому во время посещения офиса банка с собой нужно иметь паспорт и телефон, который указан при заключении сделки.
Важно! Если карту приходится менять по инициативе владельца, эмитент имеет полное право требовать компенсацию. Комиссия за повторный выпуск обычно не превышает размера штрафов за просроченные платежи. Речь заходит о сумме от 200 до 1000 рублей. Замена по техническим причинам, а также вследствие изнашивания или кражи не оплачивается.
Кредитка и карточный счет
Банковская карта сама по себе является лишь платежным инструментом, открывающим доступ к зарегистрированному на имя заемщика счету, где хранятся кредитные средства. Пластик, из которого изготавливается карта, со временем изнашивается. Механические повреждения, в том числе потёртости и сколы, возникают вследствие ежедневного использования. Со строя может выйти также чип или магнитная полоса.
Чтобы избежать проблем при активной эксплуатации, клиент вправе обратиться к эмитенту с заявкой на замену поврежденной карты. Инициированная подобным образом услуга в основном предоставляется на платной основе. Исключением является только ситуации, связанные с заменой по причине окончания срока действия или потери пластика по вине злоумышленников (кражи).
После завершения срока действия с картой происходят следующие изменениями:
• Клиент получает оповещение по SMS о необходимости обратиться к эмитенту для замены кредитки.
• Физический носитель блокируется. Его невозможно использовать для выполнения финансовых операций.
• Поступающие на номер устаревшей карточки средства автоматически зачисляются на банковский счет.
Важно! Карточный счет является бессрочным и при замене пластикового носителя не закрывается. Более того, им можно пользоваться без пластиковой карты. В качестве реквизитов указываются персональные данные владельца кредитки и номер счета. Чтобы погасить задолженность, нужно обратиться в кассу или воспользоваться терминалом. Снять заемные средства, как правило, невозможно, но при закрытии сделки банк обязан вернуть клиенту сбережения. В отдельных случаях доступна опция перечисления денег для выполнения безналичных расчётов.
Чтобы не пропустить оптимальное время для замены, следует узнать срок действия карточки. Он отмечен на лицевой стороне физического носителя в формате ММ/ГГ (месяц и год). Дополнительно информация также указывается при составлении договора и размещается на странице в личном кабинете.
Когда нужно менять карту?
Если срок действия ограничен, к примеру, октябрем 2023 года, плановую замену можно бесплатно выполнить на протяжении сентября. Доступ к счету клиент потеряет с первого октября. Эмитенты не запрещают обращаться после прекращения обслуживания физического носителя, но поступающие в этот период платежи будут зачисляться без возможности удаленного управления счетом. В итоге возникнут серьезные проблемы при оплате товаров и услуг. Снять деньги, скорее всего, будет невозможно вплоть до момента получения нового платежного инструмента.
Срок действия популярных отечественных карт:
1. Тинькофф Платинум.
Кредитка с лимитом не более 300 000 рублей, кешбэком до 30% и беспроцентным периодом 55 дней выдается на три года. Банк гарантирует бесплатный выпуск и доставку на дом либо в офис клиента.
Физический носитель оснащен чипом и магнитной полосой. Поддерживается технология защиты данных 3D Secure и функция бесконтактных платежей PayPass. Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Доступен онлайн-банк для управления счетом, но за информирования по SMS нужно платить 59 рублей каждый месяц.
Получить карту после планового перевыпуска можно в течение 1-7 дней. Базовые процентные ставки по окончанию грейс-периода превышают 12%, а снятие наличных обходится в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Минимальный платеж рассчитывается индивидуально, но не превышает 8%.
2. «365 дней без процентов».
Кредитка Альфа-Банка с продленным льготным периодом предоставляет на три года. Доступный лимит средств, комиссия за снятие денег и стоимость годового обслуживания зависит от типа карты (Classic, Gold или Platinum). Привилегированные клиенты получают до миллиона рублей, тогда как владельцы карточек начального уровня могут рассчитывать только на половину этой суммы.
Выпуск и доставка кредитки не оплачивается. Физический носитель имеет чип, магнитную полосу и защиту 3D Secure. Технология payWave позволяет выполнять бесконтактные платежи, в том числе через сервисы Google, Apple и Samsung.
Начиная со второго месяца за рассылку уведомлений по SMS клиенту приходится платить 59 рублей. Если заемщик не внесет необходимую для погашения сумму до окончания стодневного срока, ставка составит не менее 11,99%. Ежемесячный минимальный платеж колеблется на уровне от 3% до 10%.
Важно! Карты Альфа-Банка и Тинькофф Банка поддерживают опцию хранения личных сбережений клиентов, но во избежание проблем с выплатами в случае закрытия счетов собственные и кредитные средства размещаются отдельно. Некоторое время старый номер кредитки можно использовать для получения денег.
До выпуска нового физического носителя продолжают начисляться предусмотренные договором бонусы, проценты, комиссии и иные платежи. Обслуживание эмитентами выпущенных по согласию сторон дополнительных карт не прекращается.
Банки формируют индивидуальные условия сотрудничества с учетом предоставленного заемщиком пакета документов. Процедура плановой замены карт не зависит от остальных параметров договора. Досрочное обращение по причине повреждения или потери карты может обойтись клиенту в несколько сотен рублей. Замена будет выполнена моментально, но для получения карты придется посетить офис банка или заказать доставку. В случае именных кредиток сроки повторного выпуска могут затянуться до нескольких рабочих дней.
Как заменить карту?
Схема повторного выпуска кредитных карт едина для всех отечественных банков. Некоторые эмитенты сразу предоставляют готовые пластиковые носители для замены. Клиенту остается только выполнить активацию через личный кабинет, терминал или банкомат. С именными картами ситуация немного сложнее. Поскольку речь заходит об уникальном дизайне с нанесением персональной информации, на замену может понадобиться больше недели.
Порядок планового повторного выпуска после окончания срока действия карты:
1. Изучение условий замены.
2. Оповещение эмитента.
3. Подача заявки на перевыпуск.
4. Рассмотрение запроса.
5. Предоставление пластика.
6. Активация новой карточки.
Важно! Во избежание проблем следует погасить задолженность перед банком. Некоторые организации вносят изменения в условия обслуживания клиентов при наличии просроченных платежей и проблемных кредитов. Если беспроцентный срок не закончился, карточку можно менять без возвращения полученных взаймы средств, но придется проследить за внесением минимальных платежей. В этом случае не возникнет разногласий с эмитентом.
Подать запрос на замену вправе только владелец карточки или уполномоченное им лицо. Чтобы осуществить эту процедуру, понадобится паспорт и телефон. Кредитный договор предоставлять не нужно. Заявки принимаются на официальном сайте или в приложении эмитента. Посетить также можно ближайший офис банка. Организации, нацеленные на дистанционное обслуживание, например, Тинькофф Банк, принимают заявки только через личный кабинет клиента. Для получения нового пластикового носителя клиент может заказать доставку.
Заключение
Физический носитель – это лишь инструмент, необходимый для комфортной и безопасной эксплуатации карты на протяжении отведенного эмитентом периода. Пластик является довольно крепким материалом, но даже он подвержен износу. К тому же некоторым технологиям, используемым в старых картах, грозит устаревание. Чтобы обезопасить клиента и продлить срок сотрудничества, банки предлагают услугу бесплатной замены старых карт.
В обслуживающую организацию рекомендуется обратиться за несколько недель до окончания срока действия кредитки. Процесс повторного выпуска никоим образом не влияет на состояние открытого счета. Банк продолжает обрабатывать транзакции и начисляет различные платежи, но доступ к средствам со стороны клиента ощутимо усложняется. Для комфортной эксплуатации карту следует менять, по меньшей мере, раз в три года. Процедура занимает не более 15 минут, после чего клиент может снова пользоваться услугами эмитента.
