Кредитная карта – это общедоступный, универсальный и простой в использовании финансовый инструмент, который создан для осуществления различных платежей. Оптимальные условия применения кредиток связаны в первую очередь с оплатой покупок посредством снятия денег или выполнения безналичных расчётов через интернет на протяжении льготного периода. Если держатель карты игнорирует специальное предложение банка, связанное с беспроцентным использованием кредитных средств, переплата за год может достичь 50% от полученной суммы.
Погашение просроченной задолженности по карте
Систематическое нарушение графика платежей считается веским основанием для ужесточения условий сделки и отключения некоторых функций кредитки. Речь обычно идет о снижении доступного лимита. Должники, умышленно или случайно игнорирующие требования финансового учреждения, могут столкнуться с принудительным взысканием задолженности через суд.
Последствия просроченных платежей по кредитным картам:
1. Ухудшение репутации заемщика.
2. Начисление штрафов, пеней и неустоек.
3. Отклонение различных льгот.
4. Отказ банка от начисления бонусов и кешбэка.
5. Приостановление грейс-периода.
6. Начисление процентов по исходным ставкам.
Если на этапе погашения займа возникают серьезные трудности, в частности просроченные платежи, эмитент имеет полное право требовать компенсацию убытков. Проблемный клиент сталкивается с разного рода санкциями. В подавляющем большинстве случаев эмитенты пытаются решить спорные вопросы мирным и максимально комфортным путем. Например, с помощью отсрочки платежей и реструктуризации задолженности.
Причины просроченных платежей:
• Технические сбои и ошибки банка.
• Игнорирование графика платежей.
• Потеря доступа к источнику доходов.
• Невнимательность заемщика.
• Скрытые эмитентом комиссии.
• Проблемы с получением уведомлений.
Когда просроченная задолженность возникает по вине обслуживающей организации, держатель карты вправе путем личного обращения подать просьбу на изъятие информации о нарушениях из базы данных БКИ. Банки также не могут штрафовать заемщиков, исправно выполняющих свои обязательства. Иными словами, пени и прочие санкции удастся оспорить, доказав факт возникновения проблем с погашения задолженности вследствие технических неполадок, ошибок и программных сбоев со стороны оператора, занимающегося обработкой финансовых операций.
Когда проблемы с погашением возникают вследствие преднамеренного или непредумышленного игнорирования графика выплат, ответственность несет заемщик. Чтобы избежать штрафов и наказаний иного рода, следует грамотно управлять собственным бюджетом. Придется также тщательно изучить условия сделки. Например, наличие долга по карте порой не является серьезным обременением для заемщика. Возвратив средства в течение грейс-периода, можно законно отказаться от выплаты процентов при условии регулярного осуществления минимальных взносов.
Что делать в случае просрочек по картам?
Каждый эмитент выбирает меру наказания для заемщика, нарушающего условия сделки. Существует несколько провинностей, за которые полагаются штрафы, пени и неустойки. Кредитная история ухудшится сразу же после возникновения просроченных выплат. Следует понимать, что просрочка по карте отличается от срыва графика платежей в рамках любого договора быстрого, потребительского, обеспеченного либо целевого кредитования.
Факт образования задолженности по кредитке не рассматривается в качестве нарушения договора. Более того, это обычная практика во время использования подобного рода платёжных инструментов. Основанием для наложения санкций является игнорирование требований касательно осуществления минимальных платежей, внесения денег до окончания беспроцентного срока, оплаты комиссионных начислений и начисленных ранее штрафов.
Тинькофф Платинум
Владельцы карт Тинькофф Платинум сталкиваются с довольно жесткими санкциями. Банк предлагает взаймы не более 300 000 рублей под 12-49,5% в год со льготным периодом 55 дней (120 дней при рефинансировании займов в других банках). Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей, а минимальный платеж не превышает 6%. В индивидуальном порядке эмитент может повысить эту выплату до 8% от полученной взаймы суммы.
Штрафы и санкции по картам Платинум:
1. Плата в размере 390 рублей за превышение указанного договором лимита задолженности.
2. Неустойка 19% в год при игнорировании установленных кредитором обязательных взносов.
3. Штраф 590 рублей за просроченный или пропущенный минимальный платеж в размере более 150 рублей.
Чтобы максимально выгодно пользоваться картой, задолженность следует погашать в течение льготного срока, внося минимальные платежи. Если своевременно не удастся справиться с обязательствами, рекомендуется перейти к механизму погашения, предполагающему регулярное пополнение карты на совокупную сумму начисленных эмитентом обязательных платежей, штрафов, процентов и комиссий. Задолженность сокращается медленно, однако банк не предъявляет к заемщику дополнительных претензий, в частности клиент сможет защититься от некоторых штрафов.
«365 дней» Альфа-Банк
В Альфа-Банке можно оформить карту с большим беспроцентным периодом. Базовая ставка составляет от 11,99% до 30,75%. На кредитный лимит влияет тип карточки и предоставленный клиентом пакет документов. Заемщик может получить до одного миллиона с возможностью ежемесячно снимать наличными без комиссий 50 000 рублей. За выпуск кредитки платить не нужно, но обслуживание обойдется минимум в 590 рублей за год.
Штрафы и санкции по картам «365 дней без %»:
1. Неустойка 0,1% с начислением за каждый день при наличии просрочки минимального платежа.
2. Начисление процентов на всю сумму просроченной задолженности после окончания грейс-периода.
Таким образом, банком предусмотрена плата в размере 36,5% годовых после пропуска обязательного платежа. Чтобы избавиться от подобного рода выплат, заемщику достаточно своевременно погашать задолженность. Тем не менее при возникновении проблем с выполнением обязательств следует вносить платежи, которые позволяют оплачивать ставки и штрафы.
Заключение
Грамотное использование кредитной карты предполагает своевременное погашение задолженностей, поскольку при возникновении просроченных платежей заемщику грозят крупные штрафы и иные санкции. Во избежание дополнительных расходов и сопутствующих проблем рекомендуется уделить внимание выполнению обязательств.
Эмитенты идут навстречу держателям карт, которые вносят минимальные платежи и возвращают деньги в срок до окончания льготного периода. Тем не менее часто возникают непредвиденные обстоятельства и форс-мажорные ситуации. Если невозможно внести полную сумму задолженности на карту, следует делать ежемесячные взносы, размер которых составляет не более 10% от полученных взаймы средств.
Вторым способом, с помощью которого заемщику удастся продлить обслуживание проблемной кредитки, является погашение процентов и штрафов. Проще говоря, клиент обязан вносить плату за начисленные кредитором комиссии, сохраняя при этом возможность временно отказаться от возвращения основной суммы долга.
