Стоит сказать, что сегодня многие россияне стали пострадавшими лицами из-за финансовых манипуляций. Мошенники теперь могут по чужим паспортам оформить внушительные кредитные суммы. Случается, что люди, не имевшие отношений с банками, узнают о просроченных и непроплаченных займах, процентах и штрафах. Иногда это приводит к судебным разбирательствам или передачам дел коллекторам. Из сегодняшней практики ясно, что подобные случаи – не редкость, и год от года их число не уменьшается, так как попасть в западню обманщиков совсем несложно.
Любой человек может по невнимательности утерять паспорт, не сохранить конфиденциальность данных, ведь не редко случается передавать подобную информацию в чужие руки. К примеру, в почтамте, в сотовом салоне, в сервисном центре, работающем с переводами и т.п. Оформление кредитов по чужому паспорту не так уж и сложно. В соответствии с российским законодательством, подобная манипуляция распознается, как подделывание документов или мошенничество, однако злоумышленники все равно не останавливаются.
Дело в том, что службы безопасности банковских компаний могут и не помочь. Чтобы не оказаться в сложной ситуации, и в случае надобности доказать фиктивность договора читайте далее.
Как у мошенников получается брать кредиты на принадлежащее другому персональные данные?
В принципе брать кредиты по чужому паспорту несложно. Причем есть возможности осуществить это:
• В случае получения ксерокопии вашего удостоверения личности мошенником, он может изменить внешний вид, оказавшись на вас похожим, а затем использовать ваш паспорт и оформить в банке экспресс-кредит, получив деньги для использования в своих целях.
• При серьезном различии вашей внешности и внешности злоумышленника, он способен схитрить и заменить фотографию в документе. Паспорт будет уже поддельным, однако его ксерокопия позволяет получать займы в любых МФО или банках, реализующих это в порядке дистанционной услуги.
• В случае использования подельника работающего в банке, мошенник может оформить кредит на любую сумму. Причем, чтобы одобряемая сумма была крупной, мошенники используют поддельные справки.
• При онлайн-займах. Сегодня имеется масса микрофинансовых компаний, позволяющих брать микрозаймы онлайн, и тут же получать финансовые средства на карту. В качестве требования к берущему займ – лишь сканированная копия удостоверения личности. И в случае потери документа и отсутствия заявления в органы правопорядка, мошенники могут взять на ваше имя займы на суммы в 5-50 тыс. руб. с высокими процентами.
• Товары в кредит через онлайн-магазины. Основная масса больших торговых учреждений предлагающих технику и электронику, как правило, делают удобным покупку клиентам, предлагая приобрести что-либо в рассрочку и в розницу, и в точках продаж в интернете. Покупателям, чтобы получить товар стоимостью в 10 тыс. руб. и выше в кредит, необходима также - лишь скан-копия паспорта.
Как быть в курсе своих долговых обязательств?
Все граждане РФ в праве раз в году посмотреть отчет по кредитным историям без оплаты, на основании статьи 8 ФЗ-218 от 30 декабря 2004 г. Информация о займах в банках будет следующей:
• Наименование банковской организации.
• На что и в какое время брались ссуды.
• Как выполнялись обязательства: наличие просрочек, досрочных погашений и т.д.
Стоит сказать, что данные о займах в бюро попадают не мгновенно. Банки передают информацию бюро лишь при проявившейся проблеме, то есть просрочках.
Минимально 30 дней должно пройти с оформления кредита злоумышленниками на чужое имя. Известно, что основная масса микрофинансовых организаций не работает с БКИ, то есть о займах, оформленных на ваш паспорт, нельзя будет узнать до звонков от сотрудников МФО или коллекторов.
При обнаружении в отчетах проблемы использования вашего имени с получением кредита, стоит тут же связаться с отделом безопасности обозначенного банка и написать заявление в органы правопорядка, предоставив копию письменной просьбы о потере удостоверения личности.
Как избавиться от проблемы со злоумышленниками?
Защититься на 100% от мошенников невозможно! Разумнее всего – проявлять осторожность при передаче своих личных документов.
В соответствии с законодательством РФ владельцы удостоверений личности должны беречь свои паспорта, что говорит о том, что не нужно всегда держать их при себе. Желательно хранить эти документы на дому, либо в банковском сейфе, а для подтверждения своей личности иметь их скан.
В случае требования ксерокопии, с верхней стороны напишите, для чего она необходима, оставьте подпись и дату, дабы исключить ее использование злоумышленниками.
При отказе банка в ответ на вашу претензию стоит обращаться в правоохранительные органы и возбуждать уголовное дело, исходя из факта подделывания документов. Далее подать иск на признание договорного документа займа не имеющим силы, ввиду неполученных финансовых средств от кредитующей компании. Помочь в этом может 812 статья Гражданского Кодекса РФ.
