Получение кредита для индивидуальных предпринимателей
Если рассматривать выдачу кредита для индивидуальных предпринимателей, можно проследить некоторые отличия от кредита для юридических лиц, продиктованные двойственностью статуса предпринимателя: это и физическое лицо, и полноценный субъект бизнес среды. С одной стороны, это на руку предпринимателям (подробно об этом, мы говорили в статье Кредит малому бизнесу: оформлять на предпринимателя или физическое лицо?). Ведь оформляя кредит для индивидуальных предпринимателей, они могут рассчитывать на упрощение процедуры.
Во-первых, это касается залога. Многие банки выдают кредиты предпринимателям по специальным программам без залога и поручительств. В то время как кредит для юридических лиц, как правило, сопровождается предоставлением залога. Так, кредит для индивидуальных предпринимателей от Банк24. ру предоставляется в сумме до полумиллиона рублей без залога под 18% годовых сроком до одного года.
Во-вторых, предприниматели могут предоставить в банк те отчетные документы, которые они ведут, даже если это упрощенная схема. Рассматривая отчетность предпринимателей, банки могут согласиться на анализ управленческих отчетов, а кредит для юридических лиц сопряжен с долгой бумажной волокитой.
В-третьих, предприниматель имеет более широкий выбор банковских учреждений для оформления кредита. Юридическое лицо, скорее всего, столкнется с трудностями при получении кредита в банке, в котором у него нет открытого расчетного счета. Либо таковой придется открыть, либо обращаться в свой обслуживающий банк, который, возможно, имеет определенный уровень доверия к клиенту, но не всегда готов предложить выгодные условия кредитования. А вот индивидуальный предприниматель может обратиться в любой банк и оформить как бизнес кредит, так и потребительский кредит для физических лиц.
Процентные ставки
С другой стороны, кредит для индивидуальных предпринимателей сопряжен с большими рисками, а значит и большими процентными ставками, которые могут вырасти с 10-15% для юридических лиц до 25-35% для предпринимателей. Однако на фоне оживления малого бизнеса наблюдается тенденция либерализации кредитования предпринимателей не только в процедурном, но и в стоимостном аспекте. Некоторые банки, которые участвуют в государственной программе поддержки малого и среднего бизнеса, предлагают беззалоговые кредиты для индивидуальных предпринимателей под 17-20% годовых.
Оформление бизнес кредита – это всегда уникальный диалог между банком и заемщиком, который лишь со стороны кажется стандартной процедурой. Банки всегда очень внимательно подходят к каждой кредитной сделке, оценивая потенциал заемщика.
Для успешного решения ваших кредитных вопросов важен не только правильный выбор банковского предложения, но и качественная презентация своего бизнеса банковским работникам.
Наши специалисты имеют богатый опыт в оформлении кредитов для индивидуальных предпринимателей и профессионально помогут выгодно получить ресурсы, в которых нуждается ваш бизнес.
