Вам отказали в кредите в 2023 году многие банки? Есть погашенные или текущие просрочки? Что делать в этой ситуации? Понятно, что важно не только брать деньги в долг, но также вовремя выплачивать их. Если в данном вопросе присутствовали некоторые проблемы, задержки платежей, например, появляется плохая история по кредитам, которая потом мешает получить новый кредит. Стоит обратить внимание, что данная проблема не является тупиковой, самое главное знать, как поступить и где взять кредит с плохой кредитной историей.
Особенности работы финансовых учреждений или почему отказали
При возникновении тех или иных финансовых проблем, человек сразу идет в банк, чтобы получить кредит. Сотрудники банка просят написать заявление, предоставить определенные документы, подтверждающие платежеспособность. Все это банковские специалисты проверяют, а также пристальное внимание уделяется кредитной истории. Известно, что человек, который уже несколько раз брал кредиты и достаточно успешно их возвращал, будет иметь значительно больше шансов на получение материальных средств, чем тот, кто еще не брал кредиты. Но самой сложной ситуацией будет наличие плохой истории.
Согласно Федеральному Закону, было разработано специальное бюро кредитных историй, в котором хранятся все данные о заемщике, информация о прошлых займах, о действующих, а также отражен характер их погашения.
Такой установлен порядок: как только заемщик осуществляет оформление кредита, он тут же получает определенную кредитную историю, на которую сам оказывает влияние. То, каким будет данное влияние прямо зависит о самого человека, так как именно в кредитной истории прямо отображаются все действия, которые связаны с кредитом. В истории зафиксировано то, как происходило обслуживание кредита, насколько это было своевременно и регулярно, были ли просрочки или, наоборот, преждевременная оплата. Именно от всех этих нюансов прямо зависит кредитная история.
Если в какое-то время был взят кредит, а потом его не вернули или просрочили ежемесячные выплаты, то все данные не очень благоприятные факторы будут способствовать появлению сомнений в перспективности того или иного человека в качестве клиента финансовых учреждений.
Итак, неблагоприятная ситуация возникла, но отчаиваться не стоит, есть некоторые моменты, зная которые можно получить кредит с плохой кредитной историей.
Так где же его взять?
При наличии плохой кредитной истории стоит поискать пути получения материальных средств без предоставления каких-либо справок, а также с минимальными условиями. Для того чтобы узнать, где можно взять подобный займ, стоит обратиться сразу в несколько банков, отправив туда онлайн-заявки. Таким образом выбирая, есть возможность определенным образом определить вероятность получения кредита.
Вы можете попытаться обратиться в банк Траст, Московский Кредитный Банк, УБРиР, Хоум Кредит, Ренессанс, Русский Стандарт.
В ситуации, когда кредитная история плохая, не нужно требовать многого, можно с понимаем принимать предлагаемые условия, которые могут быть не самыми выгодными. Здесь необходимо помнить о том, что новый кредит – это отличная возможность совершить первый шаг на пути исправления кредитной истории.
Обращение к посреднику
В последнее время есть возможность получить помощь в получении кредита с плохой кредитной историей через кредитного брокера. Как правило, такой специалист в состоянии помочь подобрать такой кредит, который есть возможность реально получить при плохой репутации. В данной ситуации все, что требуется от заемщика – заполнить только одну заявку, а уже сам посредник займется тщательным анализом всех существующих предложений банков.
Клиенту, как результат работы будет представлен список самых оптимальных предложений. Данный перечень будет более широким, чем если бы было обращение в разные финансовые организации осуществлено самостоятельно. Профессионал имеет достаточно большое количество договорных отношений с большим количеством финансовых учреждений и частных инвесторов. Именно по этой причине помощь в получении кредита с плохой кредитной историей такого плана просто неоценима.
Как работают брокеры
Кредитный брокер становится посредником, как только вырабатывает план своих действий. Все его действия направлены строго на то, что убедить сотрудников банка в том, что его клиент является платежеспособным, а все его ранее совершенные ошибки не были допущены по злому умыслу. При этом брокер в состоянии не просто помочь получить кредит клиенту с плохой историей, но более того – поднять рейтинг. После того, как ссуда будет получена посредством специалиста, банки уже будут смотреть на клиента, как на серьезного ответственного плательщика. Доверие поднимается на автоматическом уровне.
Есть определенный список действий, которые кредитный брокер совершает в процессе своей деятельности в обязательном порядке:
– представлять интересы клиента в общении с сотрудниками банковского учреждения;
- на него возлагается определенная обязанность по изучению договора на предоставление займа, как правило, профессионал в состоянии обнаружить некоторые разнообразные особенности, которые обычный человек просто не в состоянии заметить. Это обычно касается не только самого процесса выдачи платежа, но также дополнительных условий и сборов, которые могут попытаться наложить некоторые банки;
- в обязанности брокера входит подготовка всех необходимых документов, которые в состоянии убедить сотрудников финансового учреждения в платежеспособности, а также в его серьезности и ответственности.
Важно обратить внимание, что при желании действовать через брокера, не нужно кидаться на первое попавшееся предложение. Стоит тщательно изучить человека, который выполняет подобные функции, внимательно изучить все отзывы о его работе, проверить юридический адрес, а также прочие личные данные. Можно в некоторой степени довериться интуиции, и если брокер вызывает те или иные сомнения, то рекомендуется сразу отказаться от его услуг.
Оформление кредитной карты
Довольно часто получить карту с определенным кредитным лимитом значительно проще, чем воспользоваться обычным банковским кредитным продуктом, особенно при наличии плохой истории. В массе своей это основано на том, что банки-эмитенты карт не проверяют у клиента его кредитную историю.
Во внимание принимаются только те сведения, которые предоставляет заемщик в своей заявке. Здесь важно обратить внимание, что подобная лояльность и риск, который имеет финансовое учреждение, в полной мере компенсируется достаточно высокой процентной ставкой.
Получение экспресс кредита
Есть еще определенная помощь в получении кредита с плохой кредитной историей – обращение за срочным займом, которые, как правило, оформляются не только в финансовом учреждении, но и в некоторых торговых организациях. В процессе рассмотрения заявки от клиента, времени на ознакомление с его кредитной историей просто нет, так как быстрая выдача — это их основное преимущество.
Заявка анализируется исключительно с точки зрения наличия платежеспособности заемщика, также проверяется корректность контактных данных посредством осуществления звонка на рабочий или домашний телефон, в процессе которого могут быть заданы некоторые уточняющие вопросы. Стоит отметить, что сумма, которая получается таким образом, не может быть большой.
Получение кредита с обеспечением
Существует еще один вариант, как можно получить кредит с плохой кредитной историей. Как правило, данному методу отдают предпочтение те, кто не желает переплачивать за риск финансового учреждения. Но здесь потребуется собрать большое количество документов. Практически все банки намного более охотнее выдают кредит с обеспечением в форме особого поручительства физических лиц, имущественного залога, страхования жизни и предмета залога.
Преимущество данного способа заключается в том, что даже при наличии негативной истории в кредитном бюро, но при соблюдении всех остальных условий заимствования, есть большая вероятность того, что будет вынесено положительное решение относительно выдачи кредита, причем с невысокой процентной ставкой.
Иные способы
Есть еще несколько способов того, как взять кредит с плохой кредитной историей. Сюда можно отнести:
- слышали про микрофинансовые организации? Конечно, они сейчас на каждом углу. Суммы небольшие (до 50 т. р.), проценты высокие, сроки небольшие. Зато возможность получить займ высока;
- можно воспользоваться услугами особого кредитного кооператива;
- существует возможность подачи заявки на кредит именно в том банке, где у заемщика открыт расчетный счет, есть начисление заработной платы или лежит сумма материальных средств на депозите;
- можно взять деньги через онлайн-кредиторов, например, через систему Вебмани;
- некоторые находят частных инвесторов, предварительно подав объявление, такая сделка оформляется у нотариуса.
При выборе того или иного метода необходимо оценить свои возможности по погашению займа, а также не допускать при взятии нового разных нарушений, которые еще более усилят дальнейший рост недоверия к человеку.
Исправление кредитной истории
Не всегда плохая кредитная история появляется по причине отсутствия ответственности у заемщика. Иногда просроченные платежи возникают по уважительной причине. Для того чтобы составить обращение в банк с желанием исправить кредитную историю, стоит также обратиться к кредитному брокеру, который на профессиональном уровне разбирается в подобных тонкостях. Это своего рода объяснительная, благодаря чему есть возможность исправить негативную историю.
В случае, если удастся скорректировать свою историю, то, как правило, с получением нового кредита, проблем практически не возникает. При этом можно доказать правильность своих определенных утверждений, что удается далеко не всегда, в таких случаях можно рассмотреть некоторые иные варианты.
Необходимо отметить, что при незначительных нарушениях в процессе использования кредита есть возможность сделать попытку обращения к тому же банку. Большой опыт будет получен в том случае, если сотрудничество с финансовым учреждением осуществлялось достаточно длительное время, возможно было несколько кредитов, практически все из которых погашались без каких-либо нареканий. В подобной ситуации без беседы с банковскими специалистами не обойтись, так как им потребуется убедиться в благонадежности клиентов. Такой метод достаточно популярен, так как в случае успешности можно будет рассчитывать на получение обычного выгодного кредита.
Заключение
Подводя итог всем сказанному выше, можно отметить, что испортить свою кредитную историю достаточно легко. В ситуации, если это уже произошло, стоит попытаться ее восстановить, всеми возможными методами получая и выплачивая займы. На это может уйти не один год, но в результате таких действий можно получить беспрепятственный доступ к очень важным кредитным ресурсам.
Как видите, все не так сложно, и можно уверенно заметить, что плохая кредитная история не такая уж помеха для эффективного решения финансовых проблем. Стоит лишь немного потрудиться и предпринять необходимые действия.
