В России появился новый тренд – проживание на природе, вдали от города и суеты в своем собственном доме. Бесспорно, это более здоровый и приятный образ жизни. Многие покупают участок уже с готовым домом, но гораздо лучше построить дом самим. Преимущество такого строительства в том, что можно контролировать расходы на материалы и экономить. Но процесс постройки нового жилища может остановиться, когда кончатся средства. Что же делать? Решение найдется - надо взять ипотеку под строительство, в Сбербанке.
В большинстве банков кредит выдается на уже построенное и готовое к заселению жилье. Ипотека Сбербанка отличается тем, что финансовые средства выделяются непосредственно на строительство. Кредитные учреждения не хотят рисковать, выдавая деньги на строительство, которое еще не закончено, потому что такие дома реализуется с трудом.
Сбербанк предлагает пониженную ставку по процентам и использование программ государственной поддержки.
Какие преимущества?
Преимуществ этого вида ипотеки много:
1) кредит могут получить неработающие лица, вышедшие на пенсию, и инвалиды;
2) банк может выдать большую сумму, так как не требуются документы, подтверждающие источники добавочных доходов;
3) возможность досрочного погашения, так как банк не накладывает за это штрафы;
4) возможность вступления в государственную программу, такую как льготы молодым семьям, а также возможность использовать материнский капитал;
5) устанавливаются льготы для клиентов, имеющих зарплатные карты в банке;
6) ссуда становится более выгодной, если привлекается застройщик, имеющий аккредитацию;
7) предыдущее условие не является обязательным и строительство можно осуществлять самостоятельно (таких условий не предлагает ни одно другое кредитное учреждение);
8) отсрочка по кредиту – 2 года;
9) возможность привлечения совместных заемщиков;
10) можно также оформить вычет по налогам и возвратить ипотечные проценты.
Ипотека Сбербанка выгодно отличается от ипотечных кредитов других финансовых учреждений. Денежные средства выдаются не за один раз, а за два транша. Сделано это для соблюдения интересов клиентов – отсутствует переплата за проценты. Сбербанк гарантирует получение кредита в полном объеме. Вторая часть выдается после того, как потребитель отчитывается о потраченных деньгах по первой части кредита.
Какие условия выдачи?
Главное, и основное, условие – заемщик должен иметь участок в собственности. Это преимущественное отличие данного кредита от подобных.
Предоставляются следующие условия:
1) кредит выдают в рублевом эквиваленте, минимальная сумма - 300 тыс. руб.;
2) максимум рассчитывается по стоимости на рынке имущества под залог или будущего дома, он не может превышать 75%;
3) срок погашения - до 30 лет;
4) первоначальный взнос, который оплачивает заемщик – от 25% (условия улучшаются с увеличением суммы);
5) наличие залога является обязательным.
Обязательный залог – это либо территория, где строится дом, либо само строение. Залоговая сумма может не соответствовать величине ипотечной ссуды. В этом случае необходимо оформить залоговый взнос – на другую недвижимость или на ценности.
Существует возможность взять беззалоговую ссуду, однако тогда обязательным является поручительство другого человека. Второй перевод денег производится в момент, когда строительство дома завершено.
Какие строения подойдут?
Как было сказано выше, Сбербанк предоставляет ипотечный кредит на дом за городом, только если участок под строительство является собственностью заемщика.
Для повышения легкореализуемости объекта строительства банк утверждает определенные требования, которым должен соответствовать строящийся дом.
Это следующие требования:
1) материалы, из которых строится дом, должны быть в основном современными, дом, построенный полностью из дерева не желателен;
2) внутреннее пространство должно быть разбито на отдельные помещения;
3) объект должен быть полностью обеспечен сантехникой и необходимыми коммуникациями;
4) перегородки внутри дома не должны быть изготовлены из дерева.
Какие проценты?
Сбербанк предлагает самый низкий процент по ипотеке на строительство загородного дома с февраля 2017 г., тем самым превзойдя другие кредитные финансовые организации. Для клиентов, имеющих зарплатную карту в Сбербанке, ставка устанавливается, начиная с 12,25%.
Обязательными надбавками являются:
1) 0,5% - для других заемщиков;
2) 1% - при отказе страхования жизни;
3) 1% - на время оформления.
Существует возможность возвратить 13% налоговых вычетов и ипотечные проценты.
Как рассчитать ипотеку?
Время от первого и до последнего платежа, размер дохода, цена земли под дом – это факторы, определяющие максимальную сумму кредитования. Для расчета этой суммы можно воспользоваться ипотечным калькулятором, что оградит от ошибок и поможет выбрать реальную сумму. При расчете на калькуляторе можно вносить различные характеристики, которые касаются необходимой суммы, а также продолжительность выплаты по займу. Поэкспериментировав с параметрами, можно рассчитать денежные ежемесячные взносы. При внесении в строки онлайн-калькулятора дополнительных опций ставку можно существенно снизить. Дополнительные параметры – это данные созаемщика о суммах его доходов, а также увеличение суммы первого взноса.
Ипотека под загородный дом в Сбербанке – разумный выбор на ипотечном рынке.
Как выдается ипотека?
При оформлении ипотечного кредита на строительство загородного дома необходимы следующие этапы:
1) лично обратиться в банк с необходимыми документами или подать онлайн-заявку;
2) высчитать доступные варианты на онлайн-калькуляторе;
3) в течение максимум 5 дней после оформления заявления ждать решение банка;
4) при положительном решении, предоставить документы, касающиеся участка и дома;
5) на изучение документов банку требуется 2-3 дня;
6) время подписания договора по кредитованию назначается после положительного решения;
7) заключить два договора: ипотечный и страховой;
8) переводится начальный транш;
9) зарегистрироваться в Росреестре;
10) следующий транш перечисляется после подтверждения расходования денежных средств на строительство дома.
Какие документы необходимы?
При заключении договора на кредитование необходимо предоставление документов:
1) свидетельство, удостоверяющее право собственности на землю под строительство;
2) акт, констатирующий возможность строительства объекта на этом участке;
3) заявление-анкета;
4) паспорт;
5) документ, подтверждающий доход за шесть месяцев, также указывается дополнительный доход, если есть;
6) справка-подтверждение официального трудоустройства;
7) свидетельство права собственности на имущество залога;
8) смета на строительство;
9) договор с подрядной организацией, ее реквизиты для транша денег, если есть;
10) документ, подтверждающий перевод первоначальной суммы взноса.
Мечта – свой загородный дом – осуществима, если идти к ней целенаправленно.
Преимущества для заемщика, который получает ипотеку на строительство частного дома:
1) низкая процентная ставка;
2) участие в программах господдержки;
3) максимальный период выплат;
4) умеренные цены на стройматериалы.
Воспользовавшись этими преимуществами, можно рассчитаться платежами, которые не будут обременительны для бюджета семьи.
