Почти все население России, достигшее совершеннолетия и имеющие хоть какой-то стабильный ежемесячный доход мечтает о собственном жилье, но приобрести квартиру за наличный расчет без помощи кредита почти нереально, так же, как и накопить всю сумму за короткое время. Можно конечно снимать жилье, и пытаться откладывать на покупку своего собственного, но во-первых это невыгодно потому что вы снимая квартиру платите хозяевам за аренду вместо того чтоб вкладывать эти же деньги уже в свое жилье, а во вторых можно намного быстрее получить ключи от собственной недвижимости если оформить ипотеку. Одним из самых надежных и проверенных годами банков предоставляющих ипотечное кредитование является Сбербанк РФ. Кроме Сбербанка ипотеку дают еще несколько банков, но именно в СБ самый низкий процент переплаты и наиболее выгодные условия. Сделать правильные расчеты вам поможет интернет калькулятор. Онлайн калькулятор поможет быстро и точно просчитать все доступные для вас варианты, не выходя из дома или прямо с вашего рабочего места, вам нужен будет только выход в интернет. Очень удобно в калькуляторе от сбербанка то, что можно ввести много параметров начиная от желаемой суммы кредита и вашего доходов до стоимости желаемой квартиры и ежемесячного платежа. Поэтому, даже не обращаясь в банк на этом этапе, вы заранее сможете найти для себя самый удобный вариант получения кредита. Так же в программу можно ввести и просмотреть варианты и возможности, если у вас нет, например, денег на первоначальный взнос или справки о доходах, нет возможности найти поручителей, и конечно просчитать насколько, снизиться сумма при досрочном погашении.
Общие для всех программ Сбербанка условия для получения квартиры по ипотеки
1. Сумму кредита можно получить только в рублях.
2. 300 000 рублей это минимум, который может дать вам банк.
3. Максимум, что вам может предоставить банк это около 80% рыночной стоимости или суммы оценки выбранной жилплощади.
4. Самый большой срок- 30 лет.
5. Стандартный первоначальный взнос по программе для молодых семей 10%, для остальных не менее 20%.
6. Сбербанк это один из немногих банков, в котором не берут комиссию за оформление и выдачу займа.
7. Квартира, которую вы выбрали, будет оформлена как залоговая.
8. Ваш кредит обязательно будет застрахован.
Как и для чего в банке оценивают квартиру?
Вам не стоит бояться процедуры оценки, это очень важно и для банка и для клиента, потому что без этих данных невозможно определить сумму кредита. Благодаря этой процедуре представители банка перестраховываются, ведь в случае неоплаты вашу жилплощадь нужно будет продать и именно по этой сумме, так банк минимизирует свои финансовые потери.
Как происходит оценка, как ее сделать? Эту формальность оплачивает заемщик, и делает ее сотрудник организации имеющей лицензию на эту деятельность. Если вы решили сделать оценку в независимой компании вам могут отказать при подаче заявки.
Как и во всех банках есть список требований к кредитуемому лицу:
1. Кредит может получить только гражданин РФ.
2. Возраст потенциального заемщика от 21 и до 75 лет на момент последнего платежа.
3. Минимальный подтвержденный стаж не должен быть менее 6 месяцев на момент подачи заявления и не менее 12 месяцев общий.
4. Конечно же, наличие стабильного дохода, так, чтоб ежемесячный платеж не превышал 40% зарплаты.
5. В случае если заемщик не соответствует пункту 4, необходим созаемщик, который будет гарантом платежей.
6. Наличие залога (обычно это недвижимость или другое имущество).
7. Хорошая кредитная история.
Вам 100% откажут в кредите если:
- вы не трудоустроены официально.
- наличие судимости.
- наличие непогашенных или просроченных кредитов
- отсутствие стабильного дохода у ИП.
Идеальный претендент на получение ипотеки это семьянин с детьми, ему от 30 лет, работающий долго на одном месте и имеющий стабильный доход, а так же имущество для залога. Так же банку важно наличие финансово обеспеченных родственников и друзей.
Ни в коем случае не стоит писать в анкете не правдивую информацию о себе.
Не только к будущему заемщику есть список требований банка, но и к выбранной квартире.
В случае согласия банка дать кредит вам стоит начинать искать именно вашу квартиру. Соблюдение этих пунктов важно для того чтоб сделка была безопасной и ликвидной.
- Вы не сможете купить жилье за городом и в неблагополучном районе.
- У здания должен быть строительный паспорт и подтвержденный износ не больше 70%
- Не совсем понятно почему, но неохотно подтверждают заявки на квартиры расположенные на крайних этажах.
- Все дома старше 1970 года постройки, а так же кгт, малосемейки и хрущевки являются неликвидными.
- Дома включенные в программу расселения или подлежащие реконструкции.
- Так же не подходят под ипотеку здания с газовыми колонками или деревянными перекрытиями.
- В квартире должны быть центральное отопление и водоснабжение, канализация.
И самое главное - на квартире не должно быть никаких обременений, еще проверяют наличие возможных претендентов на квартиру.
Список необходимых документов на квартиру для ипотеки. Он постоянный и не меняется никогда.
- зарегистрированное право собственности на объект недвижимости
- свидетельство о гос регистрации;
- технический паспорт;
- документ об оценке;
- копия лицевого счета;
- подробный план дома, где приобретаемая квартира;
- выписка из домовой книги.
Вопрос, интересующий всех - обязательно ли страховать квартиру?
Да, эта процедура необходима. По закону вы обязаны обезопасить кредитующую организацию. А вот страхование заемщика и созаемщика делается только по желанию. При получении кредита вам будет предложено два вида полисов:
Первый - страхование жизни и здоровья, это позволяет не выплачивать ипотеку, если наступил страховой случай.
Второй - это стандартное страхование титула жилья или титульное страхование. Это делают для того, чтоб вы получили возмещение в случае утраты права владения. Если вы сделали полис первого вида, то это поможет банку принять положительное решение на выделение вам кредита, наличие второго полиса никак не влияет на одобрение.
После выплаты ипотечного кредита деньги потраченные на страховой полис первого варианта вам вернут, это делают по вашему заявлению. В таком серьезном вопросе, как ипотека стоит предусмотреть и постараться максимально обойти все риски. Ведь от того насколько быстро и правильно вы подготовите необходимые документы, и сможете выбрать подходящий для вас вариант квартиры зависит положительным или отрицательным будет решение банка по поводу предоставления вам ипотечного кредита.
