В российской действительности такое явление, как ипотека или ипотечный кредит, получило широкое распространение сравнительно недавно, в отличие от западных стран. Тем не менее оно сейчас на слуху и кто-нибудь хоть что-нибудь об этом наверняка слышал.

Попытаемся всю информацию систематизировать и составить четкое представление об ипотеке.

Итак, слово «ипотека» имеет греческие корни и в буквальном переводе означает «залог». Определение ипотеке можно дать следующее: это целевая ссуда для приобретения недвижимости, выдаваемая под залог приобретаемого объекта или какой-либо другой недвижимости, находящейся уже в собственности заемщика.

Ипотечное кредитование имеет особый статус среди других кредитных предложений, более того, такие кредиты регулируются специальными нормативными актами в области ипотечных кредитов.

Отличительной особенностью ипотечного кредита является его целевая направленность, т.е. на приобретение конкретного объекта недвижимости, согласованного с банком. В своем большинстве ипотека – это разновидность долгосрочного кредитования, очень редки в практике случаи, когда оформляется такой кредит на период меньший, чем 5 лет.

При получении ипотечного кредита объект залога оформляется по всем правилам в органе, регистрирующем объекты недвижимости, т.е. по сути, устанавливается запрет на отчуждение и любые другие сделки с этой недвижимостью до погашения задолженности. Также предмет залога является гарантией для кредитора возврата существенной суммы кредита, в противном же случае задолженность погашается за счет объекта залога.

Преимущества и недостатки ипотеки

Преимущества

Вполне очевидно, что основным преимуществом ипотеки выступает тот факт, что приобрести заветную недвижимость представляется возможным прямо сейчас, исключая долгие годы накопления необходимых средств. Более того, приобретая недвижимость посредством ипотеки, вы сразу же становитесь ее собственником и имеете возможность зарегистрироваться на этой жилплощади, равно как и члены вашей семьи.

Приобретая недвижимость с ипотечным кредитом, вы повышаете уровень безопасности сделки. Причиной тому являются дополнительные проверки «юридической чистоты» приобретаемой недвижимости, проводимые кредитным учреждением. Они так же, как и вы, заинтересованы в «чистой» сделке и отсутствии проблем в будущем.

При оформлении ипотеки одним из обязательных условий является страхование рисков, в этом случае страховой пакет включает в себя максимально возможное количество случаев и рисков потери недвижимости, в том числе страхованию подлежат и случаи потери здоровья и трудоспособности заемщика.

Еще одним приятным моментом в ипотеке является возможность получения имущественных вычетов по налогам. Такие манипуляции значительно сокращают расходы по ипотечным платежам и тем самым уменьшают реальный размер уплачиваемой ставки по ипотеке.

Недостатки

Основным недостатком ипотеки является итоговая сумма «переплаты» за приобретаемый таким образом объект недвижимости. Такая ситуация вполне закономерна, учитывая долгосрочность этого кредита. Сумма переплаты по ипотеке достигает 100-200% от стоимости объекта недвижимости. Естественно, что деньги достаточно огромные, но в этом и есть «подводный» камень ипотеки: получаете большие суммы сегодня и живете в своем доме, но расплачиваетесь за это по двойной цене.

Следующий недостаток ипотечного кредитования состоит в том, что существует еще масса дополнительных расходов, обходящихся в итоге в «копеечку». Это плата услуг оценщиков при приобретении жилья на вторичном рынке, оплата нотариальных услуг, плата за обслуживание открытого ссудного счета, ежегодная уплата страховых премий.

И завершающим недостатком ипотеки являются достаточно серьезные требования к заемщику, подходит под которые далеко не каждый желающий. Даже если вы уверены в своих силах и возможностях, в том, что «потянете» ипотеку, с вами не всегда может согласиться кредитор. И как следствие этого недостатка, – это необходимость предоставления достаточно внушительного пакета документов кредитору для рассмотрения вас в качестве кандидата на ипотеку.