Достаточно однажды нарушить условия кредитного договора и на получение новой ссуды на приемлемых условиях можно уже не рассчитывать, особенно если речь идет о значительных суммах.
Кредитная история – финансовый портрет заемщика
Кредитная история – это информация об исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по кредитным договорам. Это совокупность данных о всех действующих или ранее погашенных кредитах (потребительских, авто-, жилищных, кредитных картах). Другими словами, это своего рода досье на заемщика.
Кредитная история состоит из трех частей - титульной, основной и дополнительной.
В титульной части кредитной истории может содержаться следующая информация о заемщике: ФИО, паспортные данные, дата и место рождения, ИНН и номер страхового свидетельства, адрес прописки, контактный телефон, а также общие сведения о месте работы.
В основной части кредитного "досье" представлена информация по каждому кредиту: вид кредита (потребительский, автокредит, ипотека, кредитная карта), сумма и срок займа, дата выдачи и дата закрытия, размер ежемесячного платежа, остаток долга на текущую дату, данные о наличии просрочек и т.п. Здесь также может содержаться индивидуальный рейтинг заемщика, рассчитанный бюро кредитных историй.
В дополнительной (закрытой) части кредитной истории содержатся данные о кредиторах, а также пользователях кредитной истории.
Имея на руках данную информацию, специалисты кредитного отдела могут составить объективный финансовый портрет заемщика и просчитать возможные риски невыплаты кредита.
Шанс получить новый кредит есть всегда
Иногда в Бюро кредитных историй попадает недостоверная информация, скажем, о кредитах, которых клиент никогда не брал. В этом случае следует обратиться в БКИ с просьбой исправить ошибку. Кстати, просрочки могут возникнуть и по вине банка-кредитора. В таких случаях кредитная история может быть признана положительной при документальном подтверждении информации об отсутствии вины заемщика.
Хорошие шансы на получение нового кредита есть у заемщика, который ранее уже брал кредиты в данном банке, а перебои с погашением возникли только на последнем кредите. В этом случае кредит может быть предоставлен на обычных условиях, только для этого, возможно, придется предоставить банку дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
Многие банки рассматривают заявления заемщиков в индивидуальном порядке, поэтому при наличии определенных компенсирующих факторов и предоставлении дополнительного обеспечения положительное решение может быть принято даже с плохой кредитной историей.
В последнее время появилось немало банков, которые выдают кредиты даже клиентам с подпорченной репутацией, только вот процентные ставки здесь будут значительно выше средних.
Кредитный брокер
Зачастую заемщикам с плохой кредитной историей для получения ипотечного займа приходится обращаться за помощью к посредникам – кредитным брокерам. Они не только порекомендуют банки с менее строгими требованиями, но и помогут выяснить, какие претензии банков стали препятствием для получения нового кредита.
Кредитные помощники могут быть двух видов: официальные организации и отдельные граждане, оказывающие содействие в получении кредита.
Первые, как правило, тесно сотрудничают с определенными финансовыми учреждениями, и действительно могут оказать посильную помощь, к тому же их гонорар зависит от результата. А вот обольщаться красивыми рекламными обещаниями частников, которые работают по предоплате, не стоит - очень высока вероятность быть обманутым.
