Стоимость годового обслуживания платежной карты зависит от тарифной политики эмитента. Комиссия устанавливается после подписания сторонами договора. Обязательные платежи обычно действуют только по кредитам. Тем временем владельцы дебетовых карт могут пользоваться платежным инструментом бесплатно или за символическую плату. Эмитент вправе лишь выдвигать дополнительные требования, выполнение которых позволяет снижать базовый уровень комиссии.
Когда взимается плата за обслуживание дебетовой карты?
Банковские учреждения могут использовать несколько схем для начисления платежей по картам. Как правило, регулярная комиссия за обслуживания выплачивается клиентом один раз в год. Если эмитент устанавливает условия, с помощью которых можно снизить обязательные платежи, клиент обязан делать небольшие взносы ежемесячно.
Размер выплат за год зависит от выполнения требований банка. В итоге клиент способен снизить комиссию до нуля рублей. Для этого придется ежемесячно совершать покупки либо хранить на счету определённую сумму личных сбережений.
Обслуживание карты предполагает:
• Рассмотрение заявки клиента.
• Выпуск платежного инструмента.
• Доставку карты на дом или в офис.
• Создание личного кабинета.
• Доступ к сайту и приложению.
• Сбор информации о платежах.
• Техническую поддержку.
• Предоставление выписок.
Согласованный по договору платеж снимается с баланса карты после окончания отчетного периода. Сведения о начисленных комиссиях финансовое учреждение обязано предоставить в ежемесячной выписке. Информация в большинстве случаев поступает на электронную почту или сохраняется в личном кабинете клиента. Узнать размер начисленной комиссии можно с помощью официального сайта или мобильного приложения эмитента.
Где оформить карту с минимальной платой за обслуживание?
Дебетовая карта предназначена для получения и хранения личных средств клиента. Банки в современных условиях финансового рынка вынуждены прикладывать усилия для привлечения целевой аудитории. Снижение сопутствующих платежей – это простейший способ популяризировать банковский продукт, поэтому многие эмитенты отказываются от начисления комиссии за обслуживание карты или предлагают клиенту выполнить несколько простых требований для снижения согласованных по договору выплат. Тщательное изучение тарифной политики привлеченного к сотрудничеству банка позволит избавиться от непредвиденных расходов.
Opencard
Дебетовая карта банка «Открытие» предоставляет клиенту доступ к многоуровневой программе лояльности и опции получения процентов на остаток личных средств. Снимать наличные можно абсолютно бесплатно. На каждый день доступный лимит составит 200 000 рублей. В течение месяца клиенту удастся получить не более одного миллиона.
Клиент вправе лично настроить механизм получения бонусов. Максимальный кэшбэк на оплату покупок по специальным категориям составляет 11%. Второй способ начисления баллов предполагает отказ от дополнительных настроек в пользу получения до 3% за любые покупки.
Параметры карты:
1. Многоуровневая программа лояльности.
2. Доставка в 28 населенных пунктов.
3. Начисления процента на остаток средств.
4. Выпуск до пять дополнительных карт.
5. Конвертация валют по курсу эмитента.
6. Технологии PayPass, payWave и 3D Secure.
Комиссия за годовое обслуживание отсутствует, но выпуск карточки обойдется клиенту в 500 рублей. После оплаты товаров и услуг на сумму от 10 000 рублей, баланс будет автоматически пополнен на 500 бонусов.
Если клиент использует Opencard для получения заработной платы с разрешения работодателя, при первом же поступлении средств банк предоставит поощрение в размере 500 баллов. Однако 7% на остаток личных сбережений можно получить только после выполнения дополнительных действий, в частности, открытия счета «Моя копилка».
Следует отметить, что за некоторые дополнительные услуги владельцам Opencard приходится доплачивать. Например, информирование по SMS обойдется клиенту в 59 рублей за месяц, а годовая ставка по неразрешенному овердрафту составит 511%.
Тинькофф Black
Дебетовая карта Тинькофф Банка позволяет совершать покупки с возможностью получения кэшбэка до 30%. В случае хранения личных сбережений клиент получает дивиденды. На остаток средств начисляется до 6% при условии выполнения требований эмитента. Чтобы открыть доступ к максимальной ставке, придется ежемесячно оплачивать не менее 3 000 рублей за различные покупки и хранить на счету не более 300 000 рублей.
Условия бесплатного обслуживания (на выбор клиента):
• Хранение на карте на протяжении расчетного периода не менее 30 000 рублей.
• Получение банковского займа или кредитки на открытый ранее счет дебетовой карты.
• Наличие на вкладах в банке более 50 000 рублей.
Если перечисленные требования не будут исполнены клиентом, ежемесячная комиссия составит 99 рублей. За год придется выплатить до 1 188 рублей. Следует отметить, что для снижения платежей клиентам достаточно выполнить хотя бы одно из указанных выше условий.
Среднестатистическому владельцу карты проще всего поддерживать неснижаемый остаток, по которому дополнительно можно получать дивиденды. Впрочем, при наличии свободных средств рекомендуется оформить депозит. В этом случае ставка будет ощутимо выше, чем во время хранения денег на карточке.
За обслуживание Тинькофф Black с балансом в долларах и евро платить не нужно. Тем не менее сопутствующие выплаты по картам в иностранной валюте будут ощутимо выше, а дивиденды на остаток средств составят не более 0,1%.
В случае использования банкоматов эмитента для получения наличными не более полумиллиона рублей комиссия отсутствует. Если клиент обращается в сторонние организации, за каждый платеж свыше трех и не более ста тысяч придется платить фиксированную ставку 90 рублей. После превышения рассмотренных лимитов начисляется 2% от полученной суммы, но не менее 90 рублей. Информирование по SMS обходится клиенту в 59 рублей за месяц.
CashBack
Карта дебетового типа с повышенным кэшбэком от Альфа-Банка имеет крайне сбалансированные условия. По своей сути этот платежный инструмент является улучшенной версией Альфа-Карты с преимуществами. За выдачу карточки эмитент не требует дополнительных платежей. Более того, клиентам доступна бесплатная доставка в 28 городах страны.
Если планируется частое снятие наличных, следует пользоваться банкоматами эмитента. Комиссия в этом случае составляет 0%, тогда как за получение до 100 000 рубле при обращении в кассу приходится платить не менее 1% от суммы.
Условия бесплатного обслуживания (на выбор клиента):
• Хранение на карте в течение расчетного периода свыше 30 000 рублей.
• Выполнение покупок различного типа на сумму от 10 000 рублей в месяц.
Если требования банка не исполняются, за каждый месяц использования карты нужно платить 100 рублей. На протяжении года стоимость обслуживания составит 1 200 рублей. Эмитент предлагает 2 месяца льготного сотрудничества. К тому же при выполнении перечисленных выше условий не взимается комиссия за снятие денег.
По карте CashBack доступна выгодная программа лояльности, с помощью которой можно вернуть 0,5-10% от потраченных ранее средств. Размер кэшбэка варьируется с учетом суммарных ежемесячных затрат, выполненных в целях оплаты покупок. Чем больше денег тратит клиент, тем больше баллов начисляет эмитент. Дополнительно банком установлены категории, по которым предоставляется повышенный кэшбэк.
Выплата до 6% на остаток средств происходит при среднемесячных сбережениях на сумму не более 300 000 рублей. Чтобы получить за год 1% от накоплений, ежемесячно нужно совершать любые покупки по карте на сумму от 10 000 до 70 000 рублей. После превышения верхней отметки клиент имеет право претендовать на максимальные дивиденды.
Заключение
Если владелец дебетовой карты действительно планирует воспользоваться преимуществами этого платежного инструмента, сперва придется выбрать наиболее выгодное финансовое решение, предлагаемое одним из надежных банков. Отсутствие комиссии за обслуживание ощутимо снижает платежную нагрузку. Тем не менее учитывать следует также прочие параметры карты.
Некоторые условия сотрудничества с эмитентом влияют на совокупные затраты, связанные со снятием денег и выполнением переводов. Порой для снижения комиссии за обслуживание достаточно выполнить одно из требований банка. Однако повторять конкретные действия, направленные на получение скидок, приходится ежемесячно.
