Альфа-Банк предлагает кредиты на автомобили с разными процентными ставками, которые зависят от суммы, срока погашения, характеристик транспортного средства и целевого использования денег. Чтобы выбрать оптимальный вариант, перед оформлением следует внимательно изучить условия и требования банка.
Предложения по автокредитованию в Альфа-Банке
В Альфа-Банке можно взять кредит на покупку нового или подержанного авто. Доступны также варианты с рефинансированием и заимствованием денег без первоначального взноса. Прежде чем подавать заявку, следует изучить параметры каждого кредитного продукта. Решение нужно принимать с учетом собственных нужд и финансовых возможностей.
Кредит наличными на автомобиль
Кредит наличными выдается без обеспечения. Контроль за расходованием средств отсутствует, то есть не нужно указывать конкретную цель, для которой предназначены средства. Заемщик не обязан предоставлять банку залоговое имущество и квитанции из салона, как это бывает в случае с автокредитом. Полученные деньги можно использовать на свое усмотрение, в том числе частично или полностью оплатить покупку.
Альфа-Банк предлагает несколько видов автокредита наличными:
• На новую машину без пробега.
• На подержанный автомобиль.
• Без первоначального взноса.
В целом эти продукт мало чем отличаются друг от друга. Деньги на приобретение машины можно получить без залога по двум документам. Первоначальный взнос отсутствует, а за оформление ОСАГО предусмотрена 100% компенсация.
Основные условия кредита наличными на автомобиль:
• Сумма от 100 тысяч до 7,5 миллионов рублей.
• Срок от 1 года до 5 лет.
• Ставка от 4% до 29,49% годовых.
Персональные условия зависят от стоимости авто и доходов заемщика. Проценты фиксированы на весь период погашения. Ежемесячный платеж рассчитывается в зависимости от суммы, ставки и срока. В случае нарушения графика выплат начисляется ежедневна неустойка в размере 0,1% от просроченной суммы.
Альфа-Банк дополнительно предлагает:
• Дисконт в 1% на ставку при подтверждении факта целевого использования денег.
• Оформление без КАСКО и возврат платежей за ОСАГО в пределах 20 тысяч рублей.
• Кредитование без справок о доходах по паспорту и второму документу на выбор.
• Сделать первый регулярный платеж через 45 дней после заключения договора.
• Кредитование без вложений собственных средств и первоначального взноса.
Страхование при кредитовании наличными носит добровольный характер. Залог отсутствует, поэтому банк не вправе требовать оформление полиса КАСКО, но без ОСАГО обойтись не получится.
Компенсация ОСАГО по автокредитам наличными
Чтобы получит компенсацию за ОСАГО, картой Альфа-Банка нужно оплатить полис любой российской страховой компании. Заемщик должен являться владельцем приобретенного и застрахованного автомобиля. На электронную почту банка придется отправить копии договора купли-продажи, ПТС и полиса.
Компенсация доступна на протяжении трех месяцев с даты оформления кредита. Вместе с возвратом платежа за ОСАГО можно запросить снижения ставки на 1%. Переданные в банк по электронной почте документы будут свидетельствовать о целевом использовании кредита. Проверка займет до трех рабочих дней.
Компенсация за ОСАГО перечисляется на протяжении 30 дней. Деньги поступят на бонусный счет карты в виде кэшбэка, затем их можно конвертировать в рубли. Ставка снижается на следующий месяц после обращения и действует до истечения срока договора.
Специальное предложение доступно только при покупке автомобилей категории В. В предоставлении льгот будет отказано, если заемщик просрочит подачу заявки или предоставит неполный пакет документов.
Кредит на автомобиль из автосалона
Альфа-Банк предлагает деньги на покупку автомобиля из салона. Кредит позволяет оплатить в рассрочку новую машину или авто с пробегом. Услуга доступна в салонах и у официальных дилеров, с которыми у Альфа-Банка заключены партнерские соглашения. Параметры сделки могут различаться в зависимости от региона и стоимости транспортного средства.
Базовые условия кредита на машину из автосалона:
• Сумма от 120 тысяч до 10 миллионов рублей.
• Срок от 1 года до 8 лет.
• Ставка от 5% до 23,39% годовых.
• Подготовка документов через салон.
• Первоначальный взнос от 15% до 99%.
• Оформление КАСКО по желанию заемщика.
• Снижение ставки при залоге покупаемого авто.
• Неустойка от суммы просрочки 0,1% каждый день.
Размер первоначального взноса влияет на процентную ставку и рассчитывается с учетом стоимости машины. Заемщик самостоятельно выбирает размер такого платежа. Чем больше своих денег внесет покупатель, тем меньше нужно взять взаймы. Таким образом, долговая нагрузка снижается при крупном первоначальном взносе.
Кредит выдается по двум документам, удостоверяющим личность заемщика. Однако есть дополнительные требования к транспортному средству. Возраст авто с пробегом не должен превышать 7 лет для российских или китайских машин и 12 лет для иномарок.
Дополнительные требования к транспортному средству:
• Отсутствие обременения и юридическая чистота.
• Наличие ПТС или ЭПТС.
• Электродвигатель или двигатель внутреннего сгорания.
Машина с пробегом не должна числиться в угоне. В случае покупки нового автомобиля, постановку на учет должна осуществляться впервые. Если транспортное средство ранее регистрировалось в ГИБДД, банк посчитает машину б/у и предложит соответствующие условия для кредитования.
Партнеры Альфа-Банка разрабатывают специальные предложения для заемщиков. Например, при покупке электромобилей EVOLUTE у официального дилера можно получить скидку до 1 миллиона рублей.
Расчет процентных ставок по автокредиту
Процентная ставка при покупке нового авто ниже. Если заемщик заинтересован в приобретении б/у машины, придется платить в среднем на 1-2% больше. Это обусловлено рисками. Техническое состояние подержанного транспортного средства обычно хуже, чем у авто с конвейера. К тому же на обслуживание машины с пробегом требуются дополнительные расходы, снижающие платежеспособность заемщика.
Минимальные ставки распределяются следующим образом:
• От 5% на новые машины.
• От 6% на подержанные авто возрастом до 5 лет.
• От 6,5% на подержанные авто возрастом от 5 лет.
Если персональный взнос меньше 30% ставка увеличивается на 0,5%. К повышению процентов приводит также кредитование без страховки. Базовая ставка возрастет на 8% в случае отказа застраховать жизнь и здоровье. Еще 6% банк начислит за отказ от услуги "Альфа автозащита".
Оформление кредита на автомобиль
Требования к заемщикам в Альфа-Банке не зависят от типа автокредита. На момент подачи заявки клиенту должен исполнится 21 год. Понадобится паспорт и второй документ, например, водительские права либо СНИЛС. Кредиты доступны только гражданам РФ с непрерывным трудовым стажем более 90 дней и стабильным доходом от 10 000 рублей в месяц после вычета налогов.
Порядок оформления целевого автокредита:
1. Найти среди партнеров банка подходящий автосалон.
2. Выбрать понравившуюся модель и марку автомобиля.
3. Связаться с представителем салона.
4. Сообщить о намерении взять кредит на покупку авто.
5. Перейти на сайт банка и выбрать раздел "Автокредит".
6. Нажать на кнопку "Оформить заявку".
7. Заполнить необходимые поля, включая сумму и срок кредита.
8. Выбрать регион, в котором намечена покупка автомобиля.
9. Указать параметры транспортного средства.
10. Предоставить персональные и контактные данные.
11. Передать документы в салон.
12. Дождаться одобрения заявки и получить кредит.
Процесс потребительского кредитования наличными упрощен. Предварительно связываться с продавцом не нужно. Сперва можно получить деньги, а затем приступить к поиску подходящего автомобиля. Информация о покупке понадобится только для компенсации ОСАГО и снижения процентной ставки.
Процесс оформления целевого кредита может занять некоторое время, поскольку сотрудники автосалона должны подготовить и передать документы, подтверждающие сделку. Как только банк обработает заявку и примет решение касательно возможности выдачи кредита, можно приступить к подписанию договора.
В некоторых случаях банк может запросить дополнительную информацию или документы. Прежде чем подавать заявку, нужно убедиться в том, что автомобиль полностью соответствует требованиям, а заемщик понимает условия кредита и готов к его погашению в соответствии с графиком платежей. Если заявка одобрена, заключить договор можно в отделении банка.
Средства по целевому кредиту будут перечислены на расчетный счет салона для оплаты выбранного транспортного средства. На этом этапе можно оформить страховку и нужно сделать первоначальных взнос. Как только все требования банка будут выполнены, заемщик получит право собственности на авто.
При нецелевом кредитовании деньги предоставляются клиенту наличными или на карту. Их можно использовать для приобретения автомобиля в любом салоне или у собственника на вторичном рынке.
Выплата автокредита ничем не отличается от погашения задолженности по любому другому займу. Регулярные платежи можно вносить на сайте, в мобильном приложении, в любом отделении и через банкоматы Альфа-Банка или партнеров. Нарушение графика выплат приведет к наложению штрафных санкций и ухудшению кредитной истории. В случае принудительного взыскания заемщик может потерять право собственности на автомобиль.
Заключение
Альфа-Банк оказывает помощь в покупке автомобилей по программам целевого заимствования денег и потребительского кредитования наличными на любые нужды. Купить новую и подержанную машину можно в салоне или на вторичном рынке. Каждый заемщик вправе выбрать не только сумму и срок целевой ссуды, но и комфортный размер первоначального взноса.
Альфа-Банк разрабатывает специальные приложения и предоставляет дополнительные услуги. Например, при кредите наличными персональный взнос ответствует и можно компенсировать расходы на ОСАГО. Тем временем по целевым ссудам салоны предлагают выгодные скидки и занимаются подготовкой документов.
Кредит в Альфа-Банке будет хорошим выбором для заемщиков, которые нуждаются в финансировании покупки автомобиля, но при этом имеют стабильный доход и готовы выполнять финансовые обязательства в соответствии с договором. Чтобы справиться с дополнительной долговой нагрузкой в виде ежемесячных выплат, избежав проблем с погашением, придется ответственно относиться к своим финансам.
