Максимальные проценты по вкладам "Сбербанка", для физических лиц на 2024 год : рубли - 6,49 % годовых (в дни проведения акций - до 10,00 % годовых), доллары - 1,06 %, евро - 0,01 %.
Мы уже привыкли к тому, что проценты по вкладам "Сбербанка" самые низкие, среди аналогичных "продуктов" других банков России.
Политика банка "даёт понять", что мы самые "крупные" и "надёжные", и всё равно Вы придёте к нам, какие бы ставки мы не утверждали.
Политика конечно "спорная", ведь практически во всех банках РФ, принимающих вклады от населения, все суммы Граждан застрахованы Государством (я сейчас имею ввиду суммы вкладов до 1,4 млн. рублей).
А про "крупные" скажу только одно - конкуренты в лице "ВТБ" (его "дочки" "Почта Банка" - вместе, как говорится "мы сила"), стремительно открывают новые офисы, разрабатывают целый комплекс инновационных финансовых программ и инструментов, потихоньку отбирают у "задремавшего" "Сбера", постоянных клиентов.
Ну да ладно, не будем разбираться в хитросплетениях банковской политики, а остановимся на программах вкладов "Сбербанка".
Ставки по сравнению с программами 2024 года, идут неуклонно вниз. С одной стороны данное положение "вселяет" оптимизм, так как инфляция уменьшается, финансовый рынок в РФ, начинает проявлять положительную динамику.
С другой стороны - хочется вложить свои сбережения под более выгодные проценты, и получить более - менее "приличную" прибыль на выходе.
Из арсенала программ "исчезли" два продукта - "Мультивалютный" и "Международный".
1. Программа вклада "Сохраняй" - максимальные ставки в рублях
В данном депозите можно получить самую высокую ставку в рублях - 6,49 % годовых. Для её получения, нужно вложить сумму от 2 млн. рублей, на срок 6 - 12 месяцев (в графе выплаты процентов, выбрать "капитализация").
Обычному рядовому вкладчику, такая сумма вклада - "не подъёмна", а вот крупным инвесторам, вполне реально получить максимальный процент.
Проценты по вкладу начисляются ежемесячно, и как ими распорядиться - каждый вкладчик будет решать сам.
Можно отдавать начисленные проценты обратно на счёт вклада (капитализация), и увеличить доход в будущем. "Тактика" капитализации очень выгодная, она позволяет начислять проценты, на начисленные ранее проценты.
Капитализация позволяет, на долгосрочном депозите, заработать в плюс 0,54 % годовых (если считать по большому депозиту - сумма приличная).
Второй путь - снимать начисленные проценты ежемесячно. Их можно вывести на свои нужды : на банковскую карту, или другими путями.
| Сумма вклада | 1-2 мес. | 2-3 мес. | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 до 100 000 ₽ | 4,60 ( 4,60*) | 5,00 ( 5,01 ) | 5,45 ( 5,47 ) | 5,90 ( 5,97 ) | 5,75 ( 5,90 ) | 5,55 ( 5,86 ) | 5,40 ( 5,85 ) |
| от 100 000 до 400 000 ₽ | 4,75 ( 4,75 ) | 5,15 ( 5,16 ) | 5,60 ( 5,63 ) | 6,05 ( 6,13 ) | 5,90 ( 6,06 ) | 5,70 ( 6,02 ) | 5,55 ( 6,02 ) |
| от 400 000 до 700 000 ₽ | 4,90 ( 4,90 ) | 5,30 ( 5,31 ) | 5,75 ( 5,78 ) | 6,20 ( 6,28 ) | 6,05 ( 6,22 ) | 5,85 ( 6,19 ) | 5,70 ( 6,20 ) |
| от 700 000 до 2 000 000 ₽ | 5,10 ( 5,10 ) | 5,50 ( 5,51 ) | 5,95 ( 5,98 ) | 6,40 ( 6,49 ) | 6,25 ( 6,43 ) | 6,05 ( 6,41 ) | 5,90 ( 6,44 ) |
| от 2 000 000 ₽ | 5,10 ( 5,10 ) | 5,50 ( 5,51 ) | 5,95 ( 5,98 ) | 6,40 ( 6,49 ) | 6,25 ( 6,43 ) | 6,05 ( 6,41 ) | 5,90 ( 6,44 ) |
* - ставки при капитализации процентов.
Небольшая минимальная сумма открытия - 1 000 рублей, позволяет оформить депозит, даже самому "скромному" (по финансовому бюджету) вкладчику.
Срок вклада по программе "Сохраняй" - от 1 месяца до 3 лет.
Депозит "пустой", т.е. не имеет дополнительных опций вклада, в виде пополнения и частичного снятия.
Условия досрочного расторжения договора :
По правилам договора, при досрочном расторжении условий вклада : при сроке нахождения до 6 месяцев - по ставке 0,01 % годовых, при сроке "жизни вклада" более 6 месяцев - исходя из 2/3 ставки, действующей на день открытия депозита.
Льготные условия пенсионерам :
Пенсионерам предоставляется льгота, которая позволяет иметь максимальную ставку по выбранному "временному периоду", независимо от суммы вклада.
К примеру Вы вложили свои сбережения в сумме 1 000 рублей, на срок 6 - 12 месяцев. По таблице ставок Вам положен процент 4,60 % годовых.
Но по льготным условиям, берётся максимальная ставка - 6,49 % годовых.
"Забота" о пенсионерах - это благородный порыв, который заслуживает уважения.
На депозиты в евро, назначается стандартная ставка - 0,01 % годовых, независимо от суммы и срока вклада.
Доллары можно вложить под ставку до 1,06 % годовых (сумма от 100 тысяч, срок 6-12 месяцев, капитализация).
2. Программа вклада "Пополняй" - с опцией пополнения
В отличие от вышеописанной программы, в данном депозите, появилось пополнение. Пополнять вклад можно на сумму от 1 000 рублей, в течении всего срока нахождения.
Максимальная ставка по вкладам в рублях - до 6,23 % годовых.
Проценты начисляются ежемесячно, их можно перечислить обратно на вклад, т.е. использовать капитализацию, или снимать для "личных нужд".
Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет. Самые выгодные ставки по программе "Пополняй", "лежат" во временном промежутке от 6 до 12 месяцев.
Процентная ставка имеет зависимость от суммы и срока вклада (см. таблицу процентов).
У Вас имеется возможность увеличить процент действующего вклада, если Вы сможете пополнить депозит, до следующей суммовой градации.
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| от 1 000 ₽ | 5,20 ( 5,22*) | 5,65 ( 5,72 ) | 5,35 ( 5,48 ) | 5,15 ( 5,41 ) | 5,00 ( 5,38 ) |
| от 100 000 ₽ | 5,35 ( 5,37 ) | 5,80 ( 5,87 ) | 5,50 ( 5,64 ) | 5,30 ( 5,58 ) | 5,15 ( 5,56 ) |
| от 400 000 ₽ | 5,50 ( 5,53 ) | 5,95 ( 6,02 ) | 5,65 ( 5,80 ) | 5,45 ( 5,74 ) | 5,30 ( 5,73 ) |
| от 700 000 ₽ | 5,70 ( 5,73 ) | 6,15 ( 6,23 ) | 5,85 ( 6,01 ) | 5,65 ( 5,97 ) | 5,50 ( 5,96 ) |
| от 2 000 000 ₽ | 5,70 ( 5,73 ) | 6,15 ( 6,23 ) | 5,85 ( 6,01 ) | 5,65 ( 5,97 ) | 5,50 ( 5,96 ) |
* - ставки при капитализации процентов.
По депозитам в долларах от 0,01 до 0,90 % годовых. Очень низкие ставки по евро - 0,01 % годовых.
Минимальная сумма вклада : ₽ - 1 000, $ / € - 100.
Для вкладов пенсионеров, действует максимальная ставка временного промежутка, независимо от суммы вклада.
Досрочное расторжение до 6 месяцев - "грозит" пересчётом ставки на 0,01 % годовых. При "жизни вклада" от 6 месяцев, Вам сохранят 2/3 ставки, назначенной на день открытия.
3. Программа вклада "Управляй" - с пополнением и частичным снятием
Программа "Управляй", позволяет вкладчику пополнять и частично снимать депозит, в течении всего срока.
Здесь самая низкая процентная ставка, образно говоря, разница процента "ушла" на оплату опций.
Максимально можно получить : в рублях до 5,77 % годовых (срок 6 - 12 месяцев, сумма от 2 млн. рублей, капитализация), в долларах до 0,60 % годовых, евро - стандартная 0,01 % в год.
Минимальная сумма вклада (если сравнивать с вышеописанными "продуктами") чуть "подросла" - 30 000 рублей, 1 000 долларов / евро.
Частично снимать деньги с депозита, разрешается только до уровня неснижаемого остатка. Снятие ниже этого уровня, наказывается потерей процентов (см. правила досрочного расторжения).
Пополнять депозит можно с суммы : 1 000 рублей, 100 евро / долларов.
Начисленными процентами (начисление проводится ежемесячно), каждый вкладчик распоряжается индивидуально : либо перечисляет на капитализацию, либо снимает на "личные нужды".
| Сумма вклада | 3-6 мес. | 6-12 мес. | 1-2 года | 2-3 года | 3 года |
|---|---|---|---|---|---|
| от 30 000 ₽ | 4,85 ( 4,87*) | 5,20 ( 5,26 ) | 4,60 ( 4,70 ) | 4,35 ( 4,54 ) | 4,10 ( 4,35 ) |
| от 100 000 ₽ | 5,00 ( 5,02 ) | 5,35 ( 5,41 ) | 4,75 ( 4,85 ) | 4,50 ( 4,70 ) | 4,25 ( 4,52 ) |
| от 400 000 ₽ | 5,15 ( 5,17 ) | 5,50 ( 5,56 ) | 4,90 ( 5,01 ) | 4,65 ( 4,86 ) | 4,40 ( 4,69 ) |
| от 700 000 ₽ | 5,35 ( 5,37 ) | 5,70 ( 5,77 ) | 5,10 ( 5,22 ) | 4,85 ( 5,08 ) | 4,60 ( 4,92 ) |
| от 2 000 000 ₽ | 5,35 ( 5,37 ) | 5,70 ( 5,77 ) | 5,10 ( 5,22 ) | 4,85 ( 5,08 ) | 4,60 ( 4,92 ) |
* - ставки при капитализации процентов.
Срок вклада от 3 месяцев до 3 лет.
Вы можете активно пополнять свой депозит, и увеличить ставку, достигнув сумму следующей градации.
Досрочное расторжение : до 6 месяцев действия "активного" депозита - по ставке 0,01 % годовых, при расторжении от 6 месяцев - сохраняется 2/3 процентной ставки, действующей на момент открытия.
4. Программа вклада "Подари жизнь" - благотворительная помощь
Вклад с помощью больным детям, которые болеют тяжёлыми онкологическими, гематологическими и др. заболеваниями.
Благотворительная помощь заключается в том, что банк, раз в квартал, перечисляет 0,3 % годовых (от суммы вклада), в Благотворительный Фонд "Подари жизнь".
Я думаю, среди вкладчиков вряд ли найдутся люди, безразличные к такой помощи.
Максимальная ставка по вкладу - 6,45 % годовых. Такие проценты даются на вклад с капитализацией.
Если Вы не хотите воспользоваться капитализацией, то базовая ставка - 6,30 % годовых.
Минимальная сумма вклада - 10 000 рублей. Сбережения принимаются только в рублях, на срок 1 год.
В программе "Подари жизнь", не предусмотрены операции пополнения и частичного снятия.
Проценты начисляются раз в 3 месяца.
Досрочное расторжение, как и в других программах "Сбербанка" : до 6 месяцев - пересчитывается по ставке 0,01 % годовых, после 6 месяцев - сохраняется 2/3 от ставки, действующей при открытии.
5. Программа вклада "Пенсионный Плюс" - специальный для пенсионеров
Для пенсионеров, которые получают свои пенсии на счёт Пенсионного Фонда РФ, "Сбербанк" разработал специальную программу - "Пенсионный Плюс".
Я не знаю где можно найти ставку ниже, чем в данном "продукте". Процентная ставка с капитализацией - 3,67 % годовых в рублях.
Вклад открывается на срок три года. Минимальная сумма открытия - 1 рубль.
Пусть данный вклад идёт с пополнением (неограниченное) и частичным снятием (до неснижаемого остатка), но такая низкая ставка, для вконец "обнищавших" пенсионеров - это "стыдно и обидно".
А Дорогим пенсионерам можно посоветовать лишь то, что если Вы решили сделать вклад именно в "Сбербанке", и хотите его пополнять и частично снимать, то обратите внимание на программу "Управляй", ставка там - 5,77 % годовых.
