Некоторое количество факторов влияет на процентную ставку кредита. Замечу сразу – это не из-за ситуации на рынке или же видов кредитов. Предлагаю разделить факторы образования цен на 4 категории, обратим внимание на них:

1.    Независимые факторы.
2.    Факторы пассива.
3.    Коммерческие факторы.
4.    Фактор, зависящий от клиента.

Итак, приступим к первой категории или первому фактору: «Независимые факторы».

К данному фактору предписывают так же:

1.    Актуальная ставка рефинансирования.
2.    Существующее законодательство.
3.    Федеральная антимонопольная служба.
4.    Налоги.
5.    Страхование.

Контролировать или вносить изменения в эти факторы банк просто не имеет возможности. Перечисленные факторы ни в какой мере не зависят от банков.

Факторы пассива, по которым рассчитывается кредитная процентная ставка

процентная ставка по кредитуДанные факторы изменяются от ситуации в государстве или в мире в общем, но так же, как и вышеперечисленных, от центрального банка, организаций и государственных служб. К ним приписывают такие факторы:

1.    Инфляция.
2.    Положение в государстве.
3.    Положение банка как отдельной сферы на рынке.
4.    Конкуренция между банками.
5.    Уровень дохода граждан.
6.    Банковские возможности.
7.    Баланс.

Стоит заметить, что инфляция, независящая от банка, всегда влияет на актуальную ставку рефинансирования.

Уровень дохода граждан и положение в государстве. Как ни странно, люди, у которых маленькая заработная плата, не смогут позволить себе взять кредит с высокой процентной ставкой.  Банк не во власти поднять уровень зарплаты граждан, поэтому необходимо будет уменьшать процентную ставку кредита.

В пользу потребителей также действует конкуренция. Благодаря ей банки не увеличивают процент,  а даже возможным заемщикам банк может предоставить широкий спектр программы кредитования.

Коммерческие факторы, по которым рассчитывается кредитная процентная ставка.

К ним принадлежат обязательные расходы организаций кредита. Кредитные учреждения также вынуждены платить. Итак:

1.    Стоимость аренды помещения.
2.    Плата за коммунальные услуги.
3.    Плата работникам банка.
4.    Оценка рисков убытка.
5.    Различные отчисления и т. д.

Банк – это коммерческая организация. Т. е. для банка главным заданием является получение прибыли, но никак не создавать удобные условия для своих клиентов. Не стоит быть наивными. Все эти расходы оплачивают заемщики.

Клиентские факторы расчета процентных ставок по кредиту

процентные ставки по кредитам банковКаждый клиент это отдельный индивид. То есть его:

1.    Персональные данные.
2.    Возраст.
3.    Место проживания.
4.    Семейное положение.
5.    Личное имущество.
6.    Уровень жизни и заработная плата.
7.    Платежеспособность и финансовые возможности.
8.    Стаж и место работы.
9.    Группа риска.
10.    История предыдущих кредитов.

Перед оформлением заявки на кредит, должен учитываться каждый фактор. Если история клиента находиться на высшем или хорошем уровне, процентная ставка может быть ниже.

Создание большого спектра программ кредитов необходимы для того, что бы меньше времени тратить на расчет ставок, по каждому отдельному кредиту, и в данные процентные ставки уже включены данные факторы. Выбрать интересующую программу, вот что необходимо от клиента.

Но из-за такого богатства кредитных услуг и программ порой трудно или даже рискованно выбрать подходящую.  Существуют профессионалы в сфере кредитования или же кредитные брокеры, к ним вы можете обратиться, если думаете, что не справитесь с выбором программы.