Процедура банкротства регулируется Федеральным Законом Российской Федерации от 26.10.2020 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Согласно нему банкротом является гражданин, задолженность которого по обязательствам перед юридическими и физическими лицами свыше полмиллиона рублей, и он не способен удовлетворить требования кредиторов. Данный статус присваивается арбитражным судом. Законодательно установленный срок просрочки – три месяца, но, закон не запрещает направить заявление раньше, если есть обстоятельства, позволяющие прогнозировать неизбежность процедуры.

Для чего должнику признание неплатежеспособным? Дело в том, что после вынесения судом «Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом», кредиторы лишаются возможности требовать погашения задолженности заемщиком, даже в том случае, если он не совершил ни одного платежа. Аннулируются задолженности по таким видам платежей, как жилищно-коммунальные услуги, долги перед налоговой службой, фондами социального страхования и Пенсионным фондом, перед банками, микро финансовыми организациями, а также контрагентами.

Банкротство физического лица - инструкция

Для того, чтобы начать процедуру, первое, что необходимо сделать, – определиться с выбором юридической компании, занимающейся банкротствами физлиц.

С увеличением спроса на услуги в сопровождении банкротства выросло и количество мошенников, желающих нажиться на людях, которые оказавшись в сложной жизненной ситуации, в целях экономии денег и времени могут оплатить услуги, не проверяя юриста должным образом. 

Будьте внимательны!

Далее необходимо оплатить госпошлину и собрать полный пакет документов, необходимых для обращения в суд. Сюда относятся:

1. Справки о доходах, справки о задолженности из банков и федеральной службы судебных приставов,
2. Справки из Росреестра о наличии или отсутствии имущества,
3. Справки из ГИБДД, если в вашей собственности имеется транспортное средство.

Также нужно оповестить кредиторов о подаче заявления о банкротстве, и дополнить документы для суда уведомлениями о вручении им писем.
Следующим шагом будет обращение гражданина в арбитражный суд с исковым заявлением о признании его банкротом.

После проведения первого заседания, если очевидно, что разница в доходах за три года и сумме задолженности действительно большая, и гражданин не в состоянии покрыть свои долги, к работе судом утверждается финансовый управляющий. Именно он осуществляет проверку и проводит процедуру в соответствии с законодательными нормами.

Далее возможны следующие варианты развития событий:

1. Дело решается мировым соглашением сторон. Прекратить процедуру банкротства и решить дело мирным путем возможно на любом этапе.
2. Реструктуризация задолженности. Данная процедура возможна в случае, если гражданин имеет достаточно высокий уровень дохода, он не был фигурантом дела о банкротстве в течение пяти лет и в течение восьми лет не реструктурировал свои долги. Еще одним условием является отсутствие судимости за совершение экономических преступлений.
3. Принимается решение о реализации арестованного имущества должника в счет погашения долгов (в том случае, если иные способы разрешения процесса невозможны). Если денег от продажи имущества не хватило, разницу аннулирует суд.
4. Если же у должника отсутствует имущество, финансовый управляющий подает ходатайство о списании задолженности. Оно рассматривается судом, и задолженность физического лица аннулируется. При этом временные затраты будут значительно меньше, ведь не тратится время на торги.

Последним этапом в процедуре признания несостоятельности физического лица является вынесение судом «Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». Именно оно является гарантией того, что физическое лицо не имеет обязательств перед кредиторами.

Сколько стоит банкротство физического лица

Процедура производится достаточно давно, поэтому на рынке уже сформировалась средняя цена за сопровождение данного процесса – от 120 до 170 тысяч рублей. В цену включена консультация юриста, помощь в подготовке документов, госпошлины, оплата работы финансового управляющего.

Если верить отзывам людей, прошедших процедуру банкротства без привлечения юридической фирмы, то сумма на проведение процедуры банкротства в среднем составляет около 100 тысяч рублей.

Плюсы и минусы процедуры банкротства

Банкротство физического лица имеет свои плюсы и минусы.

К положительным аспектам банкротства относятся:

1. Прекращение начисления процентов, пеней и штрафов;
2. Окончание исполнительных производств службой судебных приставов, снятие запрета на выезд за границу Российской Федерации и арестов имущества;
3. Запрет непосредственного взаимодействия с кредиторами и коллекторами на законодательном уровне;
4. Списание задолженностей гражданина.

Минусов процедуры также достаточно:

1. Все более-менее ценное имущество, включая ювелирные украшения (кроме единственного жилья, личных вещей, одежды, денег в размере 1 прожиточного минимума на каждого члена семьи и др., см ст. 446 ГПК РФ) будет продано с аукциона.
2. Сделки по продаже и дарении имущества, совершенные за три предыдущих года, могут быть оспорены.
3. Все денежные средства поступают в распоряжение финансового управляющего до завершения процедуры банкротства.
4. Запрещено обращение в банк с целью получения кредитного займа и по вопросам любых денежных операций. Кроме того, уже после списания долгов, банки с осторожностью относятся к таким клиентам.
5. Могут быть заморожены счета супруга/супруги.

Отзывы людей, прошедших процедуру банкротства

Последствия процедуры банкротства невозможно объективно оценить, не изучив истории людей, прошедших эту процедуру. В большинстве своем, конечно, признание гражданина несостоятельным спасает от роста долгов. Но есть и те, кто пострадал при банкротстве одного из супругов в браке. Такая ситуация становится возможной, когда единственным собственником квартиры, в которой фактически проживает семья, является банкрот, но сам он зарегистрирован по другому адресу. Тогда эта квартира включается в конкурсную массу, а семья переселяется по месту регистрации должника. Также неприятные последствия могут коснуться тех, кому принадлежит имущество в долевой собственности с банкротом.

Самым сложным для людей на пути к банкротству являются психологические аспекты: давление со стороны работодателя и родственников, и признание собственной несостоятельности. У многих психологический барьер настолько силен, что они начинают брать еще большие кредиты с целью погасить имеющиеся долги и обращаются за помощью в мелкие финансовые организации.

Примеров, когда процедура банкротства – единственный способ вернуться к нормальной жизни, бесчисленное множество. Вот один из них.

Ещё одна история произошла в Белгороде

Безусловно, тяжело принять свою несостоятельность, но, человек, оказавшись в сложной жизненной ситуации, должен понимать, что действует единственным законным путем в рамках своих гражданских прав, поэтому у гражданина не должно возникать ложного стыда.