Чтобы уменьшить итоговую сумму переплаты за пользование кредитом многие стремятся погасить его как можно быстрее. Условия досрочного закрытия прописываются в кредитном договоре отдельным пунктом. Как закрыть кредит? Некоторые кредитные программы устанавливают определенную сумму, которая является минимальной для досрочного погашения. Об этом необходимо помнить. Если эта сумма не оговорена – вам будет намного легче, не будет необходимости держать ее в голове. Можно будет только вносить максимум, который можно позволить. Стоит помнить и о комиссии банка за досрочное закрытие кредита. После этого нужно взять соответствующую справку. Об условиях предоставления такого документа можно узнать в кредитном отделе банка. Но необходимо понимать одну вещь: не закрытый правильно кредит может стать настоящей проблемой в будущем. Одной из причин может стать то, что по бумагам вы все еще будете клиентом этого банка. Кредитная история от незакрытого кредита, естественно, не будет идеальной.
С течением времени ставки по кредиту во многих банках уменьшаются. Это, конечно, хорошо. И вот почему. Путем оформления нового займа с меньшими процентными ставками можно закрыть старый кредит, взятый много лет назад. Подобную услугу предоставляет большое количество банков. Воспользоваться ею можно для ипотечного кредитования. Несколько лет назад ставки по ипотечным кредитам были достаточно велики. Сегодня этот вопрос решается с услугой перекредитования старого банковского займа новым. Она может быть выполнена по двум вариантам.
Заемщик получает денежные средства от третьего лица для закрытия старого кредита. Направляется в старый банк, гасит задолженность, снимает залог на недвижимость и оформляет новый кредит в новом банке с возвратом предоставленных ему средств.
Прямая схема, по которой уже используются непосредственно кредитные деньги нового банка. Хотя сегодня выбор таких банков несколько ограничен, но он постепенно расширяется.
Как правильно погасить кредит
Внеся своевременно очередной взнос по кредиту, нас переполняют положительные эмоции. Повод для радости действительно существует: сумма задолженности уменьшается и создается хорошая кредитная история. Каково же наше удивление узнать спустя пару дней, что мы должны «донести» в Банк какую-то незначительную сумму денег либо, что еще хуже – у нас образовалась просрочка.
Не стоит паниковать раньше времени. Данная ситуация не редкость и может произойти с кем угодно. Лучше проанализировать используемый метод оплаты взносов и перепроверить правильность заполнения всех документов.
Начнем с первого. Существует несколько возможностей погашать полученный кредит. Вы можете сделать это в отделении Банка, где его взяли либо в другом ином. Почтовые отделения также принимают платежи по ссудам. Есть возможность осуществить платеж через терминал либо перечислить с расчетного счета.
Срок оформления данной операции (точнее перевод денег до «пункта назначения») зависит от выбранного варианта и об этом стоит помнить. Так, например, внеся взнос в кассе Банка выдавшего кредит, задолженность погашается автоматически в тот же момент. А вот использование почтового отделения в качестве посредника продлит эту процедуру от одного-двух до нескольких дней. Поэтому планируя погашение взносов лучше учесть данные временные издержки и постараться не просто внести денежные средства до даты платежа указанного в кредитном договоре, а убедиться в их своевременном поступлении на кредитный счет. В противном случае предстоит не только погасить штрафные санкции, но и исправлять кредитную историю, а это не так уж просто сделать.
Относительно второго, стоит перепроверять правильность заполнения документов подтверждающих факт погашения ссуды. Речь идет о таких банальных вещах как фамилия и имя заемщика, номер кредитного договора по которому осуществляется платеж, номер расчетного счета, реквизиты Банка получателя и внесенная сумма. Все мы люди и всем свойственно ошибаться. Кассир, принимающий деньги – не исключение. По нелепой случайности наши деньги могут оказаться на чужом счету. А при следующем обращении за кредитом мало кого будет интересовать, что мы стремились быть добросовестным плательщиков и всегда вовремя приходили в Банк с целью своевременно оплатить очередной взнос.
Также внося последнюю выплату по кредиту лучше задержаться на пару минут и убедиться, что задолженность полностью погашена. Можно даже попросить предоставить документ подтверждающий отсутствие долга перед Банком (правда, как правило, такие справки выдаются не бесплатно).
Выполняя эти несложные советы, вы сможете правильно погасить кредит, чтоб не остаться должником.
Как закрыть кредит досрочно
Уже несколько лет действует закон, запрещающий банкам налагать штрафные санкции при досрочном кредите – погашении долга заемщиком до истечение срока.
А как было раньше? Берет Иван Васильевич, 50 лет от роду, кредит в банке. А зрение уже не то, и мелкими буквами в низу документа не видно, что написано. «Ну и шут с ним! Главное, что деньги сыну на учебу есть теперь. А кредит потом отдадим, будет здоровье».
Но здоровья было немного больше, чем планировалось, и долг вроде как можно раньше погасить. И пошел наш Иван Васильевич в банк. А там ему и заявляют, что кредит то он погасил, но еще надо 5% от общей суммы сверху накинуть, за досрочное погашение. Вот и получается, что ничего-то и не сэкономил. Только зря перенапрягался на работе по две смены работать весь сезон. Бак свое не потерял, ведь не для того он работает, чтобы деньги гражданам задарма раздавать. А наш герой с кредитами больше не связывается, от греха подальше.
Но это было раньше. А уже как семь лет Президентом Российской Федерации подписан закон, запрещающий банкам взимать дополнительные платежи за досрочное погашение кредита. Правда, это относится лишь к тем, которые берут граждане, а не юридические лица или предприниматели. И это понятно, бизнес есть бизнес. Но простой человек, который попал в безвыходную ситуацию, теперь более защищен государством от махинаций банков.
Для банков такое положение вещей крайне неприятно. Ведь они зарабатывают на процентах, и чем они больше, тем больше доход. А если кредит досрочный, то банк не получает часть своей прибыли. Как будто им мало. Досрочный кредит – не единственное слабое место.
А скрытые комиссии и платежи? Совсем недавно они также стали под запретом. Но до этого банк свободно мог наживаться на скрытых комиссиях. Теперь же они не имеют права скрывать эффективную ставку по кредитам. А эффективная ставка и годовая процентная ставка могли различаться в два или даже три раза. Но теперь и по всем платежам по банк обязан информировать клиентов при подписании договора.
Закон распространяется на все банки и кредиты, выданные до вступления его в силу. Поэтому теперь можно смело брать в долг деньги. И возвращать их досрочно.
