Случаются в жизни моменты, что вам срочно нужна некоторая сумма денег, а одолжить вам ее никто не может. Выходом из ситуации может служить обращение в банковскую организацию, которая предоставит для вас тот или иной вид кредита. Для получения кредитных услуг нужно будет оформить целый пакет документов, включая свидетельство о платежеспособности и перечень контактных лиц, подтверждающих вашу личность. После процесса с документами банк будет принимать решение о выдаче кредита или в его отказе. А для упрощения данного этапа работы, банковские менеджеры пользуются скорингом. Какая суть заключается в подобном процессе и как ним пользуются банковские организации?Компьютер как помощь банковским менеджерам
Утверждение о том, что без компьютерных технологий наша современная жизнь была бы невозможной, абсолютно правильное. В наше время никаких расчетов на бумаге делать не нужно, так как вашу долгую интеллектуальную деятельность может заменить программа, которая всего за несколько секунд сделает за человека всю работу. Процесс компьютеризации не обошел стороной и банковские учреждения и сегодня для того, чтобы принять решение о выдаче кредита клиенту, можно воспользоваться скоринговой программой. Что же это такое на самом деле?
Если посмотреть в словарь английского языка, то перевод будет гласить нам о том, что «score» это счет. Соответственно скоринг – определенная система-счетчик, которая имеет все данные о заемщике и совершает оценку возможного займа. Если же смотреть на практике, то в банковской сети есть база данных клиентов, их кредитная история и перечень организаций, с которыми он сотрудничал. Имея всю информацию о предыдущих займах, банк может сделать нужные выводы.
Положительная сторона скоринга в том, что на принятие решения уходит минимум времени и весь процесс занимает очень мало человеческих ресурсов, уменьшая этим его стоимость. При вводе данных в систему, без лишних усилий можно сразу получить готовый результат, который приведет к положительному или отрицательному ответу. Но благодаря таким нововведениям можно не только принимать заключение по кредиту, а и спрогнозировать денежный резерв, который нужно оставить под кредитные риски. Для получения таких данных нужно иметь информацию о состоянии всех выданных кредитов – задолженностях, невыплатах и «льготных каникулах». Анализ резервов позволяет для банковских организаций получать хорошую прибыль и не потерпеть банкротства через невыплаченные долги.
Карта мониторинга
Если человек не сотрудничал раньше с банковскими организациями, то соответственно, никакой информации о нем в системе нет. Чтобы иметь возможность принимать решения о выдаче займов, в программу нужно ввести данные о клиенте. Первое – это семейное положение и количество детей, место работы и занимаемая должность. Второе – обязательное наличие недвижимого, а для больших займов, и движимого имущества. Третье – годовая прибыль.
Эта информация группируется и изображается в скоринговой карте. С помощью подсчетов коэффициентов по каждой группе, выставляются определенные балы, которые играют главную роль в определении финансового состояния заемщика. Клиенту, зависимо от балов, присваивают класс: «А», «Б», «В», «Г». Те, кто попал под черту, ниже чем «В», не смогут получить желаемые средства.
Система скоринга у каждой банковской организации своя, что дифференцирует рынок финансовых услуг. Человек, который имеет незначительное финансовое положение, сможет сотрудничать только с очень маленькими и не стабильными компаниями, так как большие банки не хотят работать с большими рисками.
Для того чтобы выдать желаемую сумму для заемщика, банковские сотрудники в наше время не должны анализировать множество документов. Существуют скоринговые кредитные программы, которые всего за несколько минут могут определить финансовое состояние клиента. Если же вы решили брать кредит, то обязательно проверьте вашу возможность его вернуть. В случае, когда банк увидит ненадежного заемщика, кредит для него не выдадут.
