Быстрые займы – доступная альтернатива банковского кредитования. Микрофинансовые организации занимаются предоставлением сравнительно небольших сумм на срок не более 30 календарных дней. Благодаря отказу от скрупулёзного изучения информации о заемщиках эти учреждения повышают оперативность скоринга.

Рассмотрение заявок в МФО длится несколько минут, после чего компания немедленно приступает к выдаче одобренных кредитов. Повышая оперативность заключения сделок, кредиторы идут на дополнительный риск, связанный с образованием просроченных задолженностей и невозвращением полученных взаймы денежных средств. Чтобы компенсировать возможные убытки, МФО вынуждены ощутимо повышать ставки, ограничивать сроки и суммы займов.

Требования к клиентам:

В банке

Для оформления кредита в банке нужно подтвердить возраст, гражданство, наличие постоянной регистрации, платежеспособность, факт трудоустройства и безукоризненное состояние кредитной истории. Список требований зависит от суммы и срока кредитования.
Потребительские займы с наиболее выгодными условиями предполагают обязательный сбор обширного пакета документов. Заемщики порой вынуждены предоставлять обеспечение в виде залога или соглашаться на страхование.

В МФО

Для получения быстрого кредита достаточно предоставить паспортные данные будущего заемщика. Микрофинансовые компании игнорируют кредитную историю и не обращают внимание на уровень платежеспособности. Для подачи заявки не нужно собирать обширный пакет документов. В частности, удастся обойтись без справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Микрофинансовые организации с минимальными требованиями к клиентам:
1. Займер – средства предоставляются взаймы по одному паспорту гражданам в возрасте от 18 лет. Получить можно до 30 000 рублей на срок не более одного месяца. Доступна возможность изменения даты платежа.

2. еКапуста – беспроцентные первые кредиты и повторные экспресс-займы под 0,99% с опцией пролонгации предоставляются клиентам, которым исполнилось 18 лет. Для заключения сделки достаточно указать в заявке паспортные данные.

3. Webbankir – заключить сделку с МФО может гражданин РФ в возрасте от 19 лет. Первый кредит на срок не более 10 дней выдается под 0%.

 Продолжительность действия стандартного договора составляет 30 дней, а максимальный размер повторного кредита достигает 15 000 рублей при ежедневной ставке в размере 1%.

Некоторые компании усложняют процесс оформления экспресс-займов. Кроме паспортных и контактных данных эти организации требуют указать номер СНИЛС. Изредка встречаются условия, связанные с предоставлением фотографии, на которой потенциальный заемщик держит в руках собственный паспорт.
Без мобильного телефона обойтись при оформлении кредита невозможно. На указанный клиентом номер поступают уведомления. При заключении договора МФО использует телефон для предоставления секретного кода. Пришедший в SMS пароль применяется для подтверждения согласованных сторонами условий сделки. Электронный договор подписывается с помощью обмена мгновенными сообщениями без посещения офиса финансового учреждения.

Скорость оформления:

В банке

Потребительские кредиты выдаются в день обращения или на следующие сутки после рассмотрения и одобрения заявки. Банковские учреждения обычно работают по стандартному графику с понедельника по пятницу. По субботам у сотрудников небольших отделений выходные, а в крупных представительствах установлен сокращенный рабочий день.

Таким образом, подав запрос на банковский кредит в пятницу, заключить договор порой удается только через несколько дней. Если речь идёт о рефинансировании или обеспеченных целевых ссудах, в частности ипотеке, оформление может затянуться на неделю.

В МФО

Одной из главных особенностей экспресс-займов является моментальное рассмотрение заявок. Оформление кредита занимает от силы несколько минут. В течение получаса с момента подачи запроса можно получить необходимую сумму на карту. Практически все крупные МФО работают круглосуточно без выходных и праздников, предоставляя полное дистанционное обслуживание.

Микрофинансовые организации с мгновенным принятием решений по заявкам:
• Займер.
• еКапуста.
• Езаем.
• MoneyMan.
• CreditPlus.

Согласно информации, предоставленной на официальных сайтах перечисленных компаний, рассмотрение заявок и принятие решений занимает не более 10 минут. Системы автоматизации позволяют без дополнительных проверок выполнять скоринг в течение 60 секунд. Небольшой отрезок времени кредитные учреждения выделяют на сохранение персональной информации будущих клиентов в базах данных. Пару минут может занять рассылка уведомлений.

Скорость рассмотрения заявок зависит от следующих факторов:
1. Использование систем автоматизации.
2. Грамотное заполнение онлайн-формы.
3. Круглосуточное обслуживание клиентов.
4. Повторное обращение в МФО.

Постоянные клиенты вправе упростить процедуру оформления экспресс-займов. Для этого заявку следует подавать через личный кабинет. Сохраненные ранее в базе данных МФО данные можно использовать в качестве шаблона при составлении нового запроса.

Нюансы погашения:

В банке

Выполнение обязательств по договору потребительского кредитования предполагает регулярное внесение средств раз в месяц. Дата платежа вычисляется заранее и указывается в договоре. Существует несколько схем начисления процентов, но банки обычно пользуются фиксированными ставками. Клиенты вправе заранее возвращать средства без каких-либо последствий, но банк следует предупредить о решении досрочно закрыть сделку за 30 дней до запланированного согласно договору платежа.

В МФО

Быстрые займы выдаются на срок до 30 дней, поэтому их погашение предполагает выполнение одного платежа. Средства желательно вернуть до указанной в договоре даты. Тем не менее заёмщик имеет полное право досрочно выполнить обязательства даже без предварительного информирования кредитора о принятом решении.

Способы получения и погашения экспресс-займов:
• В кассе финансового учреждения или одного из партнёров.
• Безналичным платежом на карту или личный счёт клиента.
• Денежным переводом наличными через платежные системы.
• Электронным переводом с помощью идентифицированного кошелька.

Следует отметить, что клиенты МФО платят только по факту использования средств. Чем быстрее заемщик выполняет обязательства, тем дешевле обходится сделка. Минимальный срок экспресс-кредитования составляет 48 часов. Проще говоря, уже на третьи сутки после заключения договора, можно погасить задолженность.

Вернуть деньги в день получения можно только с сопутствующими санкциями со стороны кредитора. Некоторые организации вносят в черные списки данные клиентов, досрочно погасивших задолженности. Это приводит к проблемам при оформлении новых кредитов. В итоге оптимальный срок заимствования составляет не менее 5 календарных дней.

Микрофинансовые организации с большим выбором способов получения и погашения кредитов:
• Lime-zaim.
• CreditPlus.
• Webbankir.
• еКапуста.
• Займер.

Если с погашением задолженности возникнут серьезные трудности, клиенты МФО могут воспользоваться опцией пролонгации. Речь идёт об изменении исходной даты платежей. Услуга оплачивается с помощью накопленных бонусов или за счёт собственных средств клиентов. Иногда продление срока действия сделки происходит только при условии погашения начисленных ранее процентов.

Специальные предложения:

В банках

Программы лояльности банковских учреждений предполагают поощрение клиентов, которые своевременно возвращают займы, участвуют в зарплатном проекте или хранят в банке собственные средства. Кешбэк, бонусы и баллы обычно доступны владельцам кредитных карт, а по потребительским займам предоставляется сильно ограниченное количество акций.

В МФО

Кредитные компании работают в условиях жёсткой рыночной конкуренции. Чтобы привлечь потребителей, эти организации вынуждены внедрять разноплановые программы лояльности. Получатели экспресс-займов могут накапливать бонусы, пользоваться кешбэком и оформлять кредиты под 0%.

Микрофинансовые компании предлагают:
• Беспроцентные займы для новичков.
• Программы лояльности.
• Начисление кешбэка и баллов.
• Накопительные бонусы за оборот.
• Розыгрыши ценных призов.
• Сезонные акции и скидки.

Условия получения бонусов зависят от конкретных учреждений. Некоторые компании требуют лишь своевременно погашать задолженности без опережения графика или повышения риска просроченных платежей. Однако партнёрские программы в основном предполагают обязательное распространение информации о кредиторе. Речь идёт о размещении отзывов и привлечении заемщиком друзей.

Микрофинансовые организации с беспроцентным первым кредитом:
1. MoneyMan. Тарифный план «Старт 0%» предполагает возможность получения от 1500 до 15 000 рублей на срок не более 15 дней без дополнительных платежей. Клиентом компании может стать лишь гражданин РФ в возрасте от 20 до 70 лет. Кроме паспорта для оформления займа требуется номер СНИЛС. При повторном обращении ставка составляет 1% в сутки, но клиент вправе принимать участие в программе лояльности.

2. Езаем. Подача первой заявки позволит заемщику получить в МФО кредит на сумму от 3000 до 15000 рублей под 0% сроком не более 30 дней. Требования к клиентам здесь ощутимо завышены. Деньги выдаются лишь лицам с постоянной регистрацией в возрасте от 18 до 65 лет после предоставления фотографии с паспортом и номера СНИЛС. Со второго займа ежедневная ставка составляет 1%, сумма повышается до 30 000 рублей, а клиент получает возможность накапливать бонусы. Среди дополнительных услуг следует отметить пролонгацию займа.

3. CreditPlus. Новые клиенты могут получить взаймы от 1000 до 15 000 на срок не более одного месяца. Чтобы гарантированно заключить сделку с организацией, нужно предоставить паспортные данные. Минимальный возраст клиента должен превышать 22 года. Для проверенных заемщиков доступны кредитные продукты с лимитами до 30 000 и 70 000 рублей. Ставки, соответственно, составляют 1% и 0,39-0,84% в день. При получении стандартного займа можно воспользоваться программой лояльности, предусматривающей кешбэк до 5%.

Кредит под ноль процентов — далеко не единственное специальное предложение от МФО. Многие организации предоставляют поощрение для клиентов за оборот. Чем больше заёмщик оформляет и своевременно возвращает кредитов, тем выгоднее для него условия будущих займов. Скидки могут достигать 30% от суммы начисленных процентов.

Заключение

Быстрые займы имеют несколько неоспоримых преимуществ по сравнению с банковскими кредитами. Этот способ заимствования денежных средств идеально подходит гражданам, у которых нет времени на подготовку обширного пакета документов и последующего их рассмотрения в банках.
Обратиться за помощью в МФО рекомендуется при условии возникновения непредвиденных расходов вследствие форс-мажорных ситуаций. В остальных случаях банковское кредитование будет заметно более выгодным способом заимствования.