Быстрое кредитование позволяет погашать разного рода непредвиденные расходы, возникающие вследствие форс-мажорных обстоятельств. Эта форма заимствования полезна в первую очередь гражданам, которые не по тем или иным причинам не могут заключать сделки с банковскими учреждениями.
Чтобы оформить потребительский кредит, нужно потратить до 24 часов на составление и рассмотрение заявки. Некоторые банки заключают сделки в день обращения, но обычно процесс кредитования занимает намного больше времени. К тому же потенциальный клиент обязан предоставить на проверку обширный пакет документов, доказав факт платежеспособности. Быстрое кредитование в этом плане значительно выгоднее для среднестатистических заемщиков.
Минимальные требования к клиентам
Если банковский кредит довольно сложно оформить, то с получением экспресс-займа проблем не возникнет, но платить срочно нуждающимся в деньгах клиентам приходится не менее 1% от суммы задолженности за каждый день действия сделки до момента полного погашения кредита. Для получения взаймы сравнительно небольшой суммы заемщику нужно заполнить заявку, указав достоверные паспортные, контактные и платежные данные.
По паспорту можно оформить кредиты в следующих МФО:
1. Займер. Взаймы предоставляется от 2 000 до 30 000 рублей на срок не более одного месяца. Ставка составляет 1% в день. Доступна опция пролонгации исходного срока сделки. Программа лояльности отсутствует.
2. еКапуста. Деньги выдаются на срок от одной до трех недель. Получить можно от 100 до 30 000 рублей. При первом обращении ставка снизится с 0,99% до 0% в день. Действует партнерская программа с бонусами за привлечение друзей. В случае возникновения проблем с погашением займа можно перенести дату платежа.
3. Webbankir. Сделка на сумму от 1000 до 15 000 рублей действует не более 30 дней. Первый кредит выдается под 0%, если срок действия договора составляет 10 дней. Минимальный возраст заемщика должен превышать 19 лет. В заявке достаточно предоставить паспортные данные. Клиентам доступна пролонгация договора.
Микрофинансовые организации не предъявляют дополнительные условия, предоставляя взаймы необходимые суммы на протяжении получаса с момента заключения сделок. Тем не менее упрощенный и ускоренный процесс кредитования провоцирует повышение процентных ставок. Обычно кредиторы устанавливают дополнительные комиссии и платежи, чтобы компенсировать возможные убытки.
Стандартные требования к заемщикам:
• Возраст от 18 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка.
• Наличие паспорта.
• Стабильный доход.
• Доступ к телефону.
Далеко не все микрофинансовые компании готовы оформлять займы по одному документу. Некоторые МФО требуют предоставить фото клиента с этим документов и указать в заявке номер СНИЛС. К тому же минимальный возраст для заключения сделки может подниматься до 20-23 лет. Отсутствуют требования касательно проживания в регионе присутствия МФО, подтверждения трудового стажа и платежеспособности с помощью справки. Стать клиентом небанковских компаний в большинстве случаев можно даже имея испорченную кредитную историю.
Оперативное рассмотрение заявок
В запросе на получение кредита потенциальный клиент обязан указать персональные и контактные данные. С помощью заявки финансовое учреждение проверяет информацию о заемщике. Банки уделяют внимание не только паспортным данным, но и сведениям касательно уровня платежеспособности. Тем временем МФО игнорируют информацию о доходах и не принимают во внимание состояние кредитной истории. Это позволяет существенно упростить процесс скоринга, повысив вероятность одобрения заявки.
Быстрые кредиты на протяжении получаса можно получить в компаниях:
1. еКапуста. На заполнение заявки обычно требуется не более 10 минут. Решение по запросу принимается мгновенно.
2. OneClickMoney. Рассмотрение заявки занимает не более 7 минут. Вероятность одобрения кредита составляет 97%. Взаймы можно получить от 500 до 29 500 рублей на срок не более трех недель. Сделки заключаются по паспорту с совершеннолетними гражданами, предоставившими данные о текущем трудоустройстве.
3. Займер. Роботизированный процесс рассмотрения заявок позволяет принимать решения в течение 4 минут.
4. MoneyMan. Составление заявки длится не более 10 минут. О результатах скоринга клиент узнает через 60 секунд после подачи запроса. Компания предоставляет взаймы от 1500 до 80 000 рублей под 0,8-1% и со сроком действия сделки 5-126 дней. Первый кредит выдается бесплатно. Действует программа лояльности.
5. CreditPlus. Среднее время получения экспресс-займа составляет 6 минут. Кредиты для новых клиентов можно получить под 0%. При повторном обращении будет доступен кешбэк, но ставка составит 1%. Если заемщик хорошо себя зарекомендовал, в кредит удастся получить до 70 000 рублей под 0,39-0,84% за сутки.
Перечисленные компании работают круглосуточно. Занимающиеся экспресс-кредитованием организации, как правило, принимают заявки через сайты, но иногда клиентам доступны мобильные приложения. Регистрация в системе МФО позволит существенно ускорить процесс оформления займа при повторном обращении.
Ускорить процесс проверки заявок небанковским учреждениям позволило применение автоматизированных и полностью дистанционных механизмов для анализа персональных данных. Разработанные специально для сайтов онлайн-кредитования утилиты позволяют мгновенно обрабатывать предоставленные клиентами данные с последующим принятием решений без привлечения специалистов. Оценивая кредитоспособность с учетом множества критериев, МФО благодаря автоматизации мгновенно принимают решения по предоставлению быстрых займов.
Мгновенное зачисление денег
После перехода на полное дистанционное обслуживание многие небанковские компании отказались от выдачи средств наличными в собственных офисах. Чтобы получить необходимую сумму сразу после заключения договора, следует выбрать способ зачисления денег, предполагающий моментальные расчёты. Деньги на руки выдаются при условии посещения отделений крупнейших платежных систем. На это уходит по меньшей мере пара часов.
Моментальную обработку финансовых транзакций обеспечивает использование:
• Дебетовых карт.
• Банковских счетов.
• Электронных кошельков.
Безналичные переводы ощутимо повышают доступность кредитных продуктов. Чтобы получить необходимую сумму, клиенту достаточно предоставить платежные реквизиты именной карты, счета в банке либо прошедшего идентификацию электронного кошелька. Прежде чем зачислить деньги, микрофинансовая компания предложит пройти верификацию, суть которой заключается в подтверждении принадлежности карточки клиенту.
Кредитные компании с большим выбором способов получения денег:
1. еКапуста.
2. OneClickMoney.
3. Займер.
4. CreditPlus.
5. Webbankir.
Перечисленные финансовые учреждения предлагают не менее пяти способов для получения денег. Обычно займы выдаются на карты Visa, МИР и MasterCard. Среди платежных систем чаще всего используются услуги сервисов «Золотая корона» и Контакт. Безналичные переводы можно получать на электронные кошельки Яндекс.Деньги и QIWI. Некоторые компании предоставляют полноценные инструкции, позволяющие упростить получение денег.
Специальные предложения от МФО
Отрасль быстрого кредитования – чрезвычайно конкурентная среда, поэтому работающие здесь организации в основном вынуждены пользоваться довольно навязчивой рекламой. Неоспоримым плюсом борьбы за внимание потребителей является внедрение разного рода специальных предложений.
Чем выгоднее условия кредитования, тем меньше бонусов может получить клиент финансового учреждения. Как известно, быстрые займы отличаются повышенными ставками, поэтому для привлечения целевой аудитории МФО вынуждены предоставлять скидки и бонусы. Программы лояльности от этих компаний ориентированы на поощрение новых и постоянных заемщиков.
Микрофинансовые организации предлагают:
1. Первый кредит под 0%. Беспроцентный заем можно получить в МФК CreditPlus, Езаем, MoneyMan, Lime-zaim и еКапуста. Финансовые учреждения выдвигают определённые требования к клиентам, нацеленным на льготное обслуживание. Как правило, скидка доступна только при условии своевременного погашения первого кредита. Дополнительно микрофинансовые организации ограничивают сроки и суммы займов.
2. Пролонгация займа. Повышение срока действия сделки доступно в МФК Webbankir, еКапуста, MoneyMan, OneClickMoney, Lime-zaim и многих других организациях. Чтобы воспользоваться этой опцией, нужно подать заявку до возникновения просроченной задолженности, выполнив несколько дополнительных условий кредитора. Перенести дату запланированного платежа можно на срок от пары дней до одного месяца.
3. Партнерская программа. Получать бонусы и денежные выплаты за помощь в продвижении сайтов МФО могут клиенты MoneyMan, еКапуста и Lime-zaim. Чтобы стать партнёром кредитора, нужно разместить реферальную ссылку или лично пригласить друга. Выдаваемые учреждением баллы и скидки начисляются после регистрации или своевременного возвращения привлеченным заемщиком первого кредита.
4. Бонусы за оборот. При регулярном оформлении и погашении быстрых займов клиенты получают скидки и баллы, которые затем можно обменивать на различные услуги от МФО. Программы лояльности действуют в MoneyMan, CreditPlus, Lime-zaim и других компаниях. Накопив определенное количество баллов, можно снизить стоимость дополнительных услуг или оплатить начисленные по действующему кредиту проценты.
Программа лояльности МФО может включать несколько типов скидок. Беспроцентные кредиты для новичков часто комбинируются с бонусами за оборот. Доход при участии в аффилированном маркетинге порой доступен только юридическим лицам, ведь ссылки для привлечения рефералов можно размещать в партнерских сетях и на сайтах.
В любом случае специальные предложения и поощрения позволяют привлекать клиентов, поэтому многие из популярных МФК активно пользуются подобного рода опциями. Прежде чем определиться с организацией для сотрудничества, потенциальным клиентам рекомендуется внимательно изучить условия программ лояльности. Пользуясь дополнительными услугами, баллами, бонусами и скидками, можно существенно снизить расходы при погашении задолженности. Впрочем, не стоит забывать также о требованиях кредиторов к клиентам.
Заключение
Программы быстрого кредитования имеют множество преимуществ, воспользоваться которым удастся только в случае грамотного распределения полученных взаймы средств. К микрофинансовым организациям настоятельно рекомендуется обращаться только при возникновении форс-мажорных ситуаций, когда иные формы оформления займов временно недоступны.
Потенциальным заемщикам следует учесть параметры кредитного продукта, требования МФО, нюансы заполнения заявок, способы получения денег и специальные предложения. Сравнив несколько компаний, можно выбрать финансовое учреждение с оптимальными условиями кредитования.
