Экспресс-займы – это популярная разновидность кредитных продуктов, характеризующихся сравнительно небольшими суммами и короткими сроками действия сделок в условиях ежедневного начисления процентов. Подать заявку на быстрый кредит в Эстонии можно дистанционно с помощью мобильного приложения или сайта микрофинансовой организации.
Мгновенные займы являются необеспеченным и нецелевыми способами финансирования. Чтобы подать запрос на получение кредита, достаточно зарегистрироваться в качестве клиента на сайте компании и заполнить простую онлайн-форму.
Экспресс-кредитование в Эстонии
Предложения от МФО являются наиболее оперативной формой заимствования в Эстонии. Дистанционное обслуживание наряду с автоматизированными системами скоринга позволяет моментально принимать решения по заявкам. Как правило, заемщику нужно только предоставить на проверку достоверные персональные данные.
Документальное удостоверение личности (паспорт) позволит финансовому учреждению проверить сведения о будущем клиенте. Если персональная информация соответствует действительности, денежные средства будут моментально зачислены на указанный в запросе расчетный счет. Процедура экспресс-кредитования в Эстонии занимает не более получаса, но предполагает обязательную идентификацию клиента.
Особенности быстрых займов:
1. Кредит оперативно оформляется без залога, поручительства или иных форм обеспечения.
2. Деньги мгновенно зачисляются на банковские карты либо счета в ночное время и выходные дни.
3. Микрофинансовые организации работают дистанционно. Кредит оформляется на дому.
4. Новые клиенты получают займы по льготной ставке под 0% при условии своевременного погашения.
5. Для участников программ лояльности предоставляются выгодные скидки и специальные предложения.
6. Экспресс-кредитование предполагает повышенные процентные ставки и ограниченные сроки погашения.
7. Проценты начисляются ежедневно, поэтому досрочное погашение позволяет заемщикам экономить.
Безусловно, у быстрого кредита имеются как плюсы, так и минусы. Грамотное планирование обычно позволяет избавиться от сопутствующих рисков. Тем не менее микрофинансовые компании Эстонии вынуждены повышать процентные начисления по займам. Подобным образом кредиторы компенсируют возможные убытки и снижают риски. Чтобы получить в долг небольшую сумму на очень короткий срок, клиенту достаточно указать при заполнении заявки только личные данные.
Кто получает быстрые кредиты в Эстонии?
Прежде чем обращаться в микрофинансовую организацию, потенциальный заемщик обязан ознакомиться со всеми требованиями небанковского учреждения. Обычно не нужно предоставлять имущество в залог или заключать договор страхования. Оформить заявку можно на сайте или в приложении выбранной компании. Требования к будущим заемщикам при этом существенно смягчены, особенно если сравнивать с условиями выдачи банковских кредитов.
Для получения экспресс-займа необходимо:
• Постоянно проживать в Эстонии, имея официальную регистрацию или вид на жительство.
• Соответствовать установленному финансовым учреждением возрастному порогу от 18 до 75 лет.
• Получать стабильный ежемесячный доход в виде легальной заработной платы или пенсии.
• Предоставить на проверку достоверную паспортную информацию.
• Пройти идентификацию в системе финансового учреждения до подписания кредитного договора.
• Иметь свободный доступ к мобильному телефону и личному адресу электронной почты.
• Открыть и активировать банковский счет на имя потенциального заемщика.
Кредитору не нужна справка от работодателя, в которой подтверждается факт получения облагаемого налогами дохода. Тем не менее сведения о пособиях в основном игнорируются. За последние шесть месяцев у заемщика должен иметься трудовой стаж. Подтверждение факта трудоустройства не относится к основным требованиям, но может существенно повысить шансы на получение выгодного кредита.
Вероятность отклонения заявки возрастает в следующих случаях:
1. Клиент допускает нарушение платежного графика (испорченная кредитная история).
2. Сведения о заявщике находятся в Официальном реестре неплатежеспособных лиц.
3. На момент окончательного погашения задолженности заемщику исполнится больше 75 лет.
4. Отсутствует стабильный доход или совокупные обязательства не позволяют получить новый кредит.
Условия заключения сделок могут варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые компании вовсе не ограничивают максимальный возраст клиентов. Небанковские учреждения игнорируют данные о платежеспособности либо рекомендуют потенциальным клиентам брать займы, выплаты по которым не превышают 40% от доходов.
Где оформить экспресс-кредит в Эстонии?
Приступая к поиску компаний, с которыми можно заключить выгодные сделки, жителям Эстонии необходимо сначала ознакомиться с нюансами процедуры быстрого кредитования. Приведенные выше условия носят общий и иллюстративный характер. Каждое финансовое учреждение вырабатывает уникальный подход к сотрудничеству с заемщиками. Во избежание проблем в процессе кредитования нужно учитывать условия погашения. График возвращения займов предполагает выполнение единственного взноса до окончания срока действия договора.
Особенности быстрых займов в Эстонии:
• Денежные средства предоставляются в евро.
• Необходимо пройти идентификацию.
• На имя клиента открывается текущий счет.
• Деньги предоставляются в рамках кредитной линии.
Таким образом, в странах Прибалтики процесс быстрого кредитования отличается от общепринятой практики выдачи быстрых займов на территории остальных государств постсоветского пространства. При подаче заявки в первый раз заявитель должен пройти идентификацию личности в почтовом отделении Эстонии или при посещении офиса выбранного финансового учреждения. Если не возникнет проблем с подтверждением паспортных данных, деньги взаймы удастся получить наличными или на открытый в банке счет.
Creditstar
Проект Creditstar Group ориентируется на долгосрочное сотрудничество с клиентами, которые испытывают временные финансовые трудности. Кредитные продукты отличаются доступностью и гибкостью. Компания предлагает взаймы от 50 до 5 000 евро на срок не более 36 месяцев. Для всех новых клиентов в микрофинансовом учреждении действует программа лояльности с бесплатным открытием счета.
Особенности финансирования:
1. Кредитный лимит до 5000 €.
2. Мгновенное принятие решений.
3. Цифровая идентификация.
4. Минимальный срок 30 дней.
5. Возможность пролонгации.
6. Годовая ставка до 56%.
Любые льготы для клиентов предоставляются при условии соблюдения договора. Кредитная линия в небанковском учреждении открывается после подписания сторонами документов. Предоставленный счет можно использовать для приобретения товаров и оплаты услуг. Управлять балансом можно с помощью личного кабинета через сайт и приложение. При возникновении проблем с погашением предоставляется возможность воспользоваться услугой пролонгации.
Monefit
Сервис онлайн-кредитования Monefit предлагает займы для жителей Эстонии на срок от тридцати дней до одного года. Кредитная линия открывается на сумму не более 3000 евро, а минимальный размер займа составляет 50 евро. Годовая ставка рассчитывается исходя из персональных условий договора и составляет не более 48,44%.
Процесс погашения задолженности предполагает использование графика с регулярными взносами. Стандартный интервал для платежей предполагает выплаты без задержек и в полном объеме через каждый месяц в течение срока действия договора.
Особенности кредитного продукта:
1. Лимит от 50 до 3000 €.
2. Срок от 30 дней до 12 месяцев.
3. Проверка кредитоспособности.
4. Обязательная идентификация в офисе.
5. Круглосуточное рассмотрение заявок.
6. Моментальное зачисление денег.
Компания, предоставляющая взаймы денежные средства путем открытия кредитной линии, гарантирует полное дистанционное обслуживание с возможностью управления счетом посредством установки мобильного приложения. Созданный цифровой кошелек приспособлен к выполнению безналичных расчетов в интернете.
При своевременном погашении задолженности кредитор не начисляется штрафы и гарантирует выгодные условия сотрудничества. Однако есть у проекта Monefit значительный недостаток. Новые клиенты обязаны посетить отделение компании или офис почты Эстонии, чтобы пройти идентификацию.
Credit24
Компания Credit24 оформляет экспресс-займы в течение 15 минут. После подачи ходатайства (заявки) клиент получит необходимую сумму на открытый счет. Проценты будут начисляться только при условии использования денег.
Заемными средствами разрешается расплачиваться при осуществлении покупок в интернете и безналичных расчётов иного типа. В процессе рассмотрении заявок действует стандартные возрастное ограничение для потенциальных клиентов. Сделки заключаются только с совершеннолетними гражданами, зарегистрированными на территории Эстонии.
Условия кредитования:
1. Сумма от 50 до 4000 €.
2. Срок от 6 до 36 месяцев.
3. Ставка от 27,24% до 59,28% в год.
4. Бесплатное обслуживание счета.
5. Ежемесячная ставка по займу – 2%.
6. Кредитные каникулы и пролонгация.
Сервис Credit24 предлагает открытие бесплатного кредитного счета или оформление малого займа. Если клиенту круглосуточно и без выходных нужен доступ к возобновляемой кредитной линии, следует заказать обслуживание счета. Лимит разрешается использовать целиком или частично, своевременно погашая задолженность. В случае малого займа устанавливается фиксированная ставка, которая начисляется на выданную клиенту сумму до момента возвращения денег.
При возникновении проблем с выполнением обязательств клиент может бесплатно перенести дату намеченного взноса или подключить услугу платежного отпуска. Среди бесплатных опций следует отметить напоминание о сроке оплаты с помощью SMS или e-mail. В случае образования просрочки компания уведомит клиента по почте. Письмо обойдется в 5 евро.
Идентификация личности заемщика в Эстонии
Согласно нормам эстонского законодательства, каждый потенциальный заемщик обязан пройти процедуру идентификации. Подавая ходатайство на получение кредита, придется ознакомиться со списком ID-пунктов, где можно подписать анкету с одновременным удостоверением личности. Этот процесс занимает пару минут.
Способы идентификации личности для получения экспресс-кредита:
• В офисе или ID-пункте кредитора.
• В почтовых отделениях Эстонии.
• В представительствах партнеров.
Установить личность нужно только при первом обращении в конкретную компанию. При себе нужно иметь паспорт гражданина Эстонии или вид на жительство. Последующие кредиты будут выдаваться без каких-либо дополнительных действий со стороны клиента.
Процесс идентификации усложнен исключительно исходя из требований действующих законов о пресечении отмывания денег и финансировании терроризма. Список пунктов идентификации охватывает всю страну, поэтому подтвердить личность можно в любом населенном пункте Эстонии удобным для заемщика способом.
Заключение
У каждого кредитного продукта имеются свои преимущества и недостатки. Быстрые займы отлично подходят гражданам, которым срочно требуется небольшая сумма на погашение непредвиденных расходов. Пользоваться подобной формой финансирования на постоянной основе настоятельно не рекомендуется.
Простое и быстрое оформление делает продукты от эстонских МФО заманчивой формой заимствования, однако порой получение кредитов подобного типа является необоснованным решением. Обратить внимание на экспресс-займам должны дисциплинированные граждане лишь в том случае, когда заключение договора с небанковским учреждением действительно неизбежно. Например, если денежные средства срочно нужны для погашения непредвиденных расходов или в случае проблем с оформлением потребительских кредитов.
Отсутствие острой необходимости в дополнительном финансировании будет веским основанием для отказа от кредитования. Быстрые кредиты приносят выгоду исключительно в случае экстренного заимствования денег.
