Микрозайм может получить практически любой гражданин Российской Федерации достигший совершеннолетнего возраста, предъявив лишь паспорт. Зачастую такие займы выручают наших граждан, когда не хватает денег дожить до зарплаты, либо финансы понадобились срочно. МФО не требуют большой пакет документов, а в последнее время деньги могут перечислить сразу на любую банковскую карту.
Так как деньги выдают без особой проверки, то и получить их могут заемщики с плохой кредитной историей, безработные и ненадежные плательщики которым отказали в банке. Получается, что компании выдавая микрокредит рискует не получить выданные деньги.
Конечно, большинство клиентов МФО стараются возвращать деньги в срок и не допускают просрочек. Но финансовое положение любого человека может пошатнуться в одночасье.
В этой ситуации возникает вопрос — что мне будет если я не заплачу микрозайм? Сразу скажем: ни чего хорошего не будет.
Есть только два выхода из такой ситуации:
- договориться с кредитором;
- не отдавать деньги и ждать приглашения в суд.
Если вы сторонник первого способа, будьте готовы, что возможно придется заплатить немного больше, чем было предусмотрено договором. При втором способе вас ждут испорченные нервы.
Для МФО обращаться в судебные инстанции не совсем невыгодно, так как долг в этом случае зафиксируется. Поэтому разбираться с заемщиками они предпочитают самостоятельно и довольно изощренными методами.
Методы возврата долгов по микрозаймам
Что будет если не платить микрозаймы? Начальный этап — на сумму долга будут насчитывать пеню и штрафы. Сначала вам будут звонить менеджеры компании, такие звонки носят скорее информационный характер — сумма долга, просьба погасить задолженность и т.п.
Если проблема не решается мирным путем, МФО попытается добиться возврата средств собственными силами. Каждая компания имеет специальный отдел, занимающийся возвратом долгов.
Теперь звонить будут родителям должника, его друзьям, знакомым, на работу. Сотрудники кредитной организации могут посетить соседей, работу для того, чтобы рассказать, что вы не погашаете долг.
Однако это происходит в том случае, если человек сам отказывается от прямого контакта, не отвечает на звонки и т.п. Часто проценты по невыплате становятся в несколько раз больше самой суммы долга.
Но если заемщик не скрывается и пытается договориться, то ему могут списать часть долга и позволить погасить кредит и проценты за его использование, без учета просрочки. Этот момент следует заранее не только устно обсудить, но и занести изменения в дополнительное соглашение к договору.
Если этого не сделать, то может получиться так, что кредит погасили, а через какое-то время с человека потребуют закрыть и просрочку.
Работа коллекторов и суда
Если микрофинансовая организация не смогла договориться с должником самостоятельно, на сцену выходят коллекторы. И это не крупные коллекторские компании с которыми работаю крупные банки, а мелкие частные фирмы, которые могут использовать довольно жесткие способы возврата денег.
К их методам относятся такие методы как:
- угрозы по телефону;
- расклейка объявлений о должнике по месту жительства;
- визиты по ночам с требованием вернуть долг;
- угрозы физической расправы над должником и его родственниками.
Делается это для того, чтобы заемщик почувствовал себя не комфортно и у него появилось желание как можно быстрей отдать заем. Все эти меры не являются законными и при возникновении такой ситуации нужно сразу обращаться в правоохранительные органы.
Однако не стоит забывать, что именно вы сами виновник в этой ситуации и были заранее предупреждены о последствиях. Если же вы выдержали натиск коллекторов и МФО не удалось добиться возврата денег таким способом, ждите повестки в суд.
Так как перед получением займа подписывается договор, поэтому суд будет на стороне МФО. По решению суда придется сразу погасить долг или дождаться судебных приставов. Приставы описывают и забирают имущество должника для последующей продажи и покрытия вырученными средствами долга.
Если имущества не хватает для погашения долга, то взыскание может быть обращено на заработную плату. Исполнительный лист отправляется по месту работы и с зарплаты начнут удерживать до 50 %.
Можно ли законно не отдавать микрозайм
Чтобы вообще не возвращать микрокредит нужно быть готовым к длительной осаде, сменить номер телефона и адрес проживания. Придется уйти с работы, желательно не иметь и имущества. Желательно чтобы у вас не было родителей, жены/мужа, детей, иначе на них станут давить, чтобы вернуть деньги.
Вы должны обладать стальными нервами. Еще можно уехать из города, страны, сменить ФИО и пол. А испорченная кредитная история вообще можно считать мелочью, на которую не стоит обращать внимание.
Конечно это невыход и к нему не стоит относиться серьезно. Лучше попробовать оспорить договор кредита на вполне законных основаниях.
Для этого в законодательстве есть несколько лазеек:
- доказываем, что кредитный договор является кабальным и законной силы не имеет;
- предоставляем доказательства, что у кредитной организации отсутствует официальный статус, она использует запрещенные приемы и поэтому не имеет права выдавать кредиты;
- доказать недееспособность заемщика на момент подписания договора или, что документ был подписан под давлением.
Нужно понимать, что аннулировать договор займа можно только по решению суда. А это влечет за собой дополнительные траты на адвокатов и судебные издержки.
Есть еще один способ законно не выплачивать микрозайм – окончание срока исковой давности. Срок исковой давности составляет 3 года. По истечению этого времени все претензии кредитной организации считаются необоснованными.
Однако редко, когда МФО так долго тянут с возвратом долга – чаще всего через пару месяцев его продают коллекторской организации или обращаются в суд.
И самый лучший из способов — не искать обходных путей, а пойти с микрофинансовой организацией на контакт и письменно или устно рассказать о своем материальном положении. При этом желательно подчеркнуть, что вы не отказываетесь выплачивать, а просите отсрочку по кредиту.
Многие кредитные компании идут навстречу заемщику. Это и является законным способом не платить микрозайм, так как человек не скрывается, а признает свое положение и пытается исправить положение. Если же договориться не удается и МФО обратилось в суде, вы можете попробовать доказать, что у вас нет дохода и собственности, тогда компании взять с вас просто будет нечего.
В заключение хочется сказать — всегда трезво оценивайте свои возможности. Помните, что, взяв деньги в долг их нужно обязательно вернуть в срок.
