В современном мире значительное число людей сталкивается с необходимостью решать финансовые вопросы. Кому-то требуются деньги на приобретение жилья. Другой ищет инвестиции для открытия собственного дела. Кто-то хочет получить престижную профессию, но не имеет средств для оплаты образования. Разнообразных жизненных ситуаций, которые требуют крупных денежных сумм, может быть очень много. Вопрос состоит в том, где найти эти деньги? Кто сможет единовременно оказать необходимую финансовую поддержку в значительном объеме? Причем оказать ее не крупному бизнесмену, а простому гражданину Российской Федерации.

Ответ на эти вопросы лежит на поверхности. Это банк. Многие банки в нашей стране выдают гражданам крупные кредиты. В каждом банке свой набор условий кредитования, свои проценты, свои сроки. По совокупности этих условий можно определить те банки, в которых брать кредит наиболее выгодно. Сбербанк предлагает один из наиболее приемлемых комплексов условий, для долгосрочного кредитования граждан на крупные суммы. В Сбербанке вы сможете получить кредит на долгий срок с такими условиями погашения, которые позволят вам производить выплаты без чрезмерных нагрузок на семейный бюджет. Предлагаем вам внимательно разобраться с процедурой получения кредита в Сбербанке.

Если у вас нет имущества, которое банк согласится принять в качестве залога за кредит, то вам стоит обратить внимание на предлагаемый Сбербанком потребительский кредит под поручительство физических лиц. Сумма такого кредита может составлять до 3 000 000 рублей, без ограничения в целях кредитования. Срок погашения до пяти лет, с процентной ставкой от 16,5% в год. Вам достаточно предоставить банку полный пакет необходимых документов, и в течение двух рабочих дней вопрос по вашему кредиту будет рассмотрен.

На каких условиях кредитует Сбербанк
Хотя мы и упомянули сумму в три миллиона рублей, однако, сейчас вынуждены оговориться. Такой крупный кредит смогут получить далеко не все желающие. Сотрудники кредитного отдела Сбербанка России определяют максимально допустимую сумму и процентную ставку кредитования, исходя из ряда факторов.

Во-первых, банк учитывает уровень платежеспособности заемщика. Лицо, выступающее в роли поручителя, также должно иметь достаточно высокий, подтвержденный уровень доходов.

Во-вторых, банк оценивает ваш статус и кредитную историю. Если вы обращаетесь за кредитом впервые, то максимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать, составит от одного до полутора миллионов рублей. При ставке в 26,5-34,5% годовых.

Но есть и, в-третьих. Если вы являетесь постоянным клиентом Сбербанка России. Если у вас есть счет в Сбербанке. Если на ваш счет перечисляется зарплата или пенсия. В этих случаях, вы можете рассчитывать на гораздо более заманчивые условия при оформлении кредитного договора. Так, годовая процентная ставка может быть снижена до 19,5-24,5%. Максимальная сумма кредитования составит как раз те самые, упомянутые нами 3 000 000 рублей. Да и сам процесс оформления кредита будет заметно упрощен. Предлагая такие льготные условия, Сбербанк рассчитывает на привлечение максимально большого числа клиентов, которые будут пользоваться всем спектром банковских услуг.

Какие требования Сбербанк предъявляет к заемщикам
Все граждане, обратившиеся в Сбербанк России с целью получения кредита должны соответствовать определенному набору требований. Этот набор не зависит от кредитной истории заемщика. Он одинаков для всех без исключения:

•    заемщик должен являться гражданином Российской Федерации;
•    заемщик должен постоянно проживать в том регионе РФ, в котором он оформляет кредит (для подтверждения этого необходимо предоставить банку паспорт с соответствующей пропиской);
•    заемщик должен иметь постоянное место работы и стабильный доход;
•    официально подтвержденный стаж заемщика должен составлять как минимум двенадцать месяцев за последние пять лет, причем на последнем месте работы - не менее полугода (стаж подтверждается предоставлением банку копии трудовой книжки, выписки из трудовой книжки, или соответствующей справки с места работы);
•    с одной стороны заемщик должен достигнуть совершеннолетия, а с другой - возраст заемщика не должен превышать 69 лет (в отдельных случаях банк идет на выдачу кредитов более пожилым людям, но при условии сокращения сроков погашения займа).

Еще одно весьма важное требование к заемщику - это достаточный уровень платежеспособности, но здесь подход дифференцированный. Если заемщик обращается в банк впервые, то ему необходимо будет предоставить банку документ, подтверждающий уровень его доходов. Это может быть форма 2-НДФЛ, справка образца госорганизации или справка по форме банка. Для постоянных и VIP-клиентов документальное подтверждение уровня доходов не обязательно. Сбербанк оценит состоятельность таких клиентов по информации о движении денежных средств на их счетах.

Роли поручителя и созаемщика
В нормальной ситуации гражданин, получивший кредит, погашает его в установленные сроки, и на этом договорные отношения между ним и банком заканчиваются. Никаких претензий стороны друг к другу не имеют. К сожалению, в реальной жизни обстоятельства могут сложиться так, что заемщик не сможет своевременно осуществлять платежи по кредиту. На случай возникновения такой ситуации Сбербанк России принимает подстраховочные меры.

При оформлении кредитного договора вы, как заемщик, должны будете привести в банк двух лиц, которые выступят в качестве гарантов. В бумагах эти лица будут называться "созаемщик" и "поручитель".

В роли созаемщика обязательно должен выступать ваш близкий родственник. Чаще всего ваш супруг или супруга. В редких случаях банк дает добро на то, чтобы в роли созаемщика выступали ваши родители, дети или внуки. В ситуации, когда вы не имеете возможность своевременно погашать кредит, обязательства по выплатам ложатся на созаемщика.

Роль поручителя может взять на себя любой гражданин РФ. Его обязательства состоят в осуществлении выплат по кредиту в том случае, если ни вы, ни ваш созаемщик не могут эти обязательства выполнять.

Сбербанк предъявляет к созаемщику и поручителю требования, аналогичные требованиям к заемщику. Эти люди должны будут предоставить такой же набор документов. Однако, есть один нюанс. На максимальный размер суммы кредита окажет влияние суммарный уровень доходов заемщика и созаемщика, что поможет заметно эту сумму увеличить. Но при этом требования к платежеспособности поручителя тоже возрастут.

Процедура получения кредита
Итак, после изучения условий банка, после обсуждений с друзьями и родственниками, после всесторонней оценки своих финансовых возможностей, вы решили обратиться за предоставлением кредита. Какие шаги вам придется предпринять?

Вместе с поручителем и созаемщиком вы обращаетесь в удобное для вас отделение Сбербанка России. Менеджер по кредитам задаст вам необходимые вопросы и заполнит заявочную анкету. Он же ответит на все ваши вопросы, даст необходимые пояснения, сможет предварительно спрогнозировать вероятность положительного ответа. Кстати, для экономии времени, вы можете сами предварительно заполнить заявочную анкету, а в банк прийти уже с ней.

Ваша анкета и все представленные документы буду переданы в службу безопасности Сбербанка. Сотрудники этого отдела займутся проверкой вас и ваших гарантов. Изучат ваши кредитные истории. Выяснят, нет ли у кого-то из вас просроченных обязательств на текущий момент. Проверят, насколько заявленные вами доходы, соответствуют действительности. На проведение всех этих действий потребуется два рабочих дня. В случае успешного прохождения проверки и отсутствия каких-либо препятствий, ваша заявка получит одобрение.

Для окончательного совершения сделки, останется документально ее оформить. Вы подписываете кредитный договор в качестве основного заемщика. Также потребуются подписи вашего созаемщика и поручителя. Действие договора вступает в законную силу с момента его подписания всеми сторонами.

Поздравляем! С этого момента ваш кредит юридически оформлен. Теперь вы сможете разрешить свои финансовые вопросы, реализовать задуманное. Не сомневаемся в успешном погашении вами взятого кредита. Надеемся на длительное и плодотворное сотрудничество.