Никому не нравится получать отказы, но иногда мы просто не можем их избежать или каким либо образом предугадать. Как, например, в случае с банками и кредитами. Выпросить причину отказа нереально, никто ничего не хочет и не обязан объяснять. Обсуждая на кухне за чашкой чая свои финансовые ситуации, может оказаться, что кому-то в очередной раз сказали «нет» и даже не соблазнились на машину в залог, а другому одобрили точно такую же сумму при меньших доходах. Порой кажется, что банки не могут объяснить причину отказа, даже если бы очень хотели, просто потому что в их решениях отсутствует логика.
Но вы же не их тех, кто просто так сдается? Тогда придется все таки эту логику искать, изучать и предпринимать новые попытки оформить необходимый кредит.
Кредитная история
Наиболее частая причина, почему отказывают в получении кредита, это плохая кредитная история. Даже если вы не делали ничего очевидно плохого и у вас всё вовремя выплачено, то есть и другие мелочи, которые могут негативно повлиять. Хотя, справедливости ради, ответьте себе на такой вопрос, не вы ли из тех людей, кто считает «ну да, были пара просрочек, и что?».
Возможно, какая-то просрочка случилась совершенно случайно. Например, вы платили вовремя, но платеж задержался и пришел в банк на день позже. По случайному стечению обстоятельств, именно в этот день бюро кредитных историй собирало данные и вы записаны в должники. Берите более мелкие кредиты и выплачивайте их с предельной точностью и аккуратностью, это поможет вам исправить свою репутацию.
Не стоит думать, что если у вас кредитной истории пока ещё нет вообще, то и проблем в этом плане быть не должно. Отсутствие КИ тоже плохо, особенно вы просите в долг достаточно большую сумму. Поумерьте свои запросы, начните с малого и в следующий раз вам одобрят более крупный кредит.
Негативно повлиять на КИ может не только просрочка по кредиту, но и прошлые отказы. Если их много, то для банка это достаточная причина вам не доверять. Да, вот такая глупость и порой несправедливость– один отказал непонятно почему, а другие теперь отказывают просто за компанию. Не делайте слишком частые запросы, не оставляйте заявки во всех банках подряд.
Как узнать почему отказывают в получении кредита и связано ли это с кредитной историей – если есть такая возможность, узнайте в каком именно бюро кредитных историй банк собирает о вас сведения и запросите сами там свои данные. Именно сами, а не через знакомых в каком либо банке, потому что иначе это будет оформлено как очередной запрос на кредит. А если кредит после этого запроса не будет оформлен, то в КИ запишется ещё один отказ.
Ещё один признак проблемы с КИ – очень быстрый отказ. Это значит, что ваша заявка даже не дошла до работников и её не рассматривали вручную.
Несоответствие требованиям
Исключите сначала самое простое и очевидное – точно ли вы соответствуете всем требованиям банка?
Наиболее популярная причина – слишком низкий уровень дохода. Каждый банк считает по своему, но в любом случае после выплаты кредита у вас должно оставаться не меньше половины от официальной зарплаты. Кредитные карты тоже влияют и тоже играют немаловажную роль, даже если вы ими не пользуетесь. Всегда предполагается, что вы можете в любой момент использовать максимальную сумму по всем кредиткам одновременно. И вашего дохода должно хватить, чтобы всё это одновременно и выплачивать. Бывали случаи, что «медвежьей услугой» были кредитки, которые для вас сделали в качестве акционного подарка и которые, вероятно, вы даже не получали. Но они есть, они на вас оформлены и они тоже считаются.
Могут быть и менее очевидные причины, к примеру, банки неохотно дают в долг представителям профессий связанных с повышенной опасностью. Могут придраться и к тому, что ваша профессия не очень востребована и в случае потери работы, вы будете долго искать новую.
Банк может посчитать вас ненадежным, если у вас нет высшего образования, какой либо дорогостоящей собственности и недвижимости и имеется несколько иждивенцев.
Так же охарактеризовать вас с плохой стороны могут неоплаченные штрафы, уклонение от уплаты алиментов и судимости в прошлом.
В некоторые случаях, если с вами всё в порядке, могут придраться к близким родственникам и изучать их кредитную историю.
Человеческий фактор
Человеческий фактор – ещё одна причина, почему отказывают в получении кредита. Или банальная невнимательность. Задумайтесь вот над чем:
Вы точно вписали в заявку все данные правильно?
Вы предоставили о себе полную информацию?
Вы точно собрали все необходимые документы?
А список документов и требований у вас точно для этого банка?
Вы точно рассчитали необходимую сумму и вы точно её потянете?
А сотрудник банка, переписывая эту информацию, точно ничего не напутал?
