Госпрограмма автокредитования на 2023 год рассчитана в первую очередь на поддержку отечественного автопрома, но воспользоваться на выгодных условиях ей могут и граждане России, не переплачивая банкам проценты по автокредиту. Госпрограмма льготного автокредитования на 2023 год финансируется напрямую за счет государства из бюджета России. Если вы решили воспользоваться данной программой, оставляйте свою заявку на автокредит, не покидая нашего ресурса и уже через несколько минут с Вами свяжется менеджер банка, участвовавшего в госпрограмме автокредитования в 2023 году.
Точной информации о том, что государственные программы субсидирования автомобилей будут работать на протяжении всего 2023 года – официально нет. Стоит ли оформлять кредит по льготной программе, какой автомобиль можно выбрать, выгодны ли условия – разбираем все доступные варианты.
Государственная поддержка автопроизводителей, которая действует уже несколько лет, показала достаточно высокую эффективность. Именно благодаря автокредитованию отечественному автопрому удалось избежать полного коллапса.
В чем состоит льгота? Государство берет на себя оплату большей части процентов по кредиту. При этом заемщик полностью выплачивает сумму долга и всего 25% начисленных процентов. До 75% от суммы процентов субсидируются из бюджета. Сумма субсидии рассчитывается так: ставка ЦБ х 75% – именно на полученное значение и будет уменьшен размер процентной годовой ставки.
Ограничения, которые действуют при оформлении автокредита с субсидией:
- Максимальная стоимость – 1 млн. рублей.
- Срок действия договора не может превышать 36 месяцев.
- Минимальный взнос не может быть меньше 15% от стоимости автомобиля.
- По госпрограмме кредитуют только покупку транспорта категории В, массой до 3,5 т.
- Сборка должна производиться в РФ.
- Автомобиль должен быть не старше 12 месяцев и поставлен на учет.
Требования к заемщикам в большинстве банков одинаковы. Подтверждение дохода может быть необязательным.
Льготные условия: выгодно или нет
Однозначно, покупка автомобиля в кредит с государственной субсидией – выгодна. Покупатель получает возможность зафиксировать цену в рублях, не имея полной суммы на покупку. Если продолжать копить на приобретение автомобиля, то сбережения к концу года могут обесцениться: как по причине инфляции, так и по причине резких валютных курсовых колебаний. Несмотря на то, что сборка производится в России, запчасти и комплектующие в большинстве случаев – импорт, и производитель закладывает в себестоимость их цену в валюте. Значит, цена автомобиля также может существенно вырасти.
Относительно процентной ставки: возможность переплатить всего 10% на остаток стоимости автомобиля – еще одно преимущество. Во многих банках есть шанс получить ставку, которая на несколько пунктов ниже учетной ЦБ (в программе с господдержкой). В первом полугодии 2023 года имеет смысл обратить внимание на модели 2023 года выпуска: обычно автодилеры дают скидки на прошлогодние машины.
Какие автомобили можно взять в кредит по госпрограмме
Перечень автомобилей, на покупке которых в кредит можно сэкономить, расширен до 50 моделей. Среди них не только отечественная Lada, но и многие бюджетные модели корейских и европейских производителей.
Что предлагают банки в 2023 году: 4 программы
Программы банков по кредитованию транспорта могут существенно отличаться в части ставок, условий и требований к заемщикам. Некоторые учреждения не публикуют на официальных ресурсах условия кредитования по продуктам с государственным субсидированием. Некоторые – предлагают выбор из более 10 программ.
Целесообразно проверить и наличие партнерской программы «банк - автопроизводитель» – иногда производители предлагают более выгодные условия на покупку конкретных моделей, а срок действия договора может быть длиннее – до 5 - 7 лет.
К сожалению, Сбербанк приостановил все программы автокредитования. Из доступных продуктов на официальном сайте – только потребительские, ипотечные кредиты. Однако вопрос о предоставлении займа может рассматриваться индивидуально, если заемщик получает зарплату на карту банка, является клиентом (вкладчиком, заемщиком).
Как получить автокредит с госсподдержкой в ВТБ
В ВТБанке действуют программы с господдержкой:
- Базовые.
- Специальные.
- Партнерские.
Условия по базовым программам не самые выгодные. Ставка стартует от 3,5% годовых. Достаточно лояльные требования к заемщикам: не требуется официальное подтверждение уровня доходов, минимальный возраст – 21год.
Гораздо интереснее партнерские программы. По отдельным моделям можно получить кредит на срок до 7 лет под 6,9% годовых. Перечень автопроизводителей не ограничен только отечественными. В списке – Kia, Chevrolet, Hyundai, Volvo, Mitsubishi и бюджетный Uz-Daewoo.
Для согласования кредита с государственной поддержкой заемщику придется обратиться в банк: условия оговариваются в индивидуальном порядке.
Государственная программа автокредита в Россельхозбанке
В Россельхозбанке по программе кредитования с госсубсидией готовы выделить на покупку нового автомобиля до 800 тыс. рублей. Размер первого взноса – от 20%. Годовая ставка составляет 9,17%. Срок кредита – 3 года.
Заявка клиента рассматривается в течение 4 рабочих дней. Дополнительно придется заключить договор КАСКО с полным набором рисков в аккредитованной компании. Как дополнительный вид страхования – Договор страхования жизни и здоровья заемщика. Если клиент откажется от страхования, ставка будет увеличена банком в одностороннем порядке на 2,5%.
Минимальный возраст заемщика – от 18 лет, до 65 лет на дату окончания действия договора. Подтвердить уровень дохода можно стандартной формой 2 НДФЛ или справкой по форме, утвержденной банком. При этом заемщик должен работать на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
ЮниКредит Банк: партнерские программы
Комфортные условия оформления автокредита в ЮниКредит Банке. Банк предлагает получить предварительное одобрение с расчетом максимальной суммы, которое действует 4 месяца. На протяжении этого периода заемщик может выбрать автомобиль из перечня подлежащих субсидированию.
Такой подход – выгоден: можно подождать начала распродажи или снижения цены на конкретную модель. Процентные ставки – от 7,83% до 10,83%. Срок – до 36 месяцев. Минимальный взнос – 20%, сумма – от 100 тыс. до 900 тыс. рублей.
Не требуют подтверждения доходов, если заемщик является владельцем зарплатной карты, является заемщиком по другому кредиту в банке. Также без лишних справок банк выдаст кредит, если сумма минимального взноса больше 20% от стоимости автомобиля.
Досрочное погашение возможно на протяжении 30 дней с момента оформления договора, в дальнейшем придется письменно просить разрешения кредитора на погашение всего кредита. Страхование автомобиля и жизни заемщика – обязательно.
Лучшие предложения для клиентов от Росбанка
В Росбанке разработали специальные предложения:
- Для корпоративных клиентов.
- Для добросовестных заемщиков.
- Для сотрудников компаний – владельцев счетов в банке.
Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 1 млн. рублей. Ставки для физических лиц – от 6,17%. Страхование – обязательно, но сумма годовой стоимости КАСКО может быть включена в сумму кредита с ежемесячным погашением.
Досрочное погашение возможно, комиссий за выдачу банк не начисляет. Минимальный возраст – 22 года, длительность обязательного трудового стажа на последнем месте работы – от 3 до 6 месяцев. Заявки рассматриваются на протяжении 1 часа для кредитов до 600 тыс. рублей, до 1 дня – свыше 600 000 рублей.
Как выбрать правильный кредит?
Прежде всего, стоит определиться с маркой автомобиля. В салоне можно попросить у менеджера список банков-партнеров. Возможно, удастся получить займ на более выгодных условиях по партнерской программе. В таком случае можно заключить договор на 5 лет.
Если спецпрограмм нет, стоит подробно ознакомиться с условиями банков по кредитованию с государственной субсидией. Отдельного внимания заслуживают договора страхования, особенно КАСКО. Попросите перечень СК, с которыми работает банк. Обратитесь в несколько из них, попросите просчитать стоимость годового полиса. Тарифы могут отличаться в разы, и дорогая страховка может нивелировать льготную процентную ставку.
