Тенденция прошлого года, мировой кризис, пандемия значительно повлияли на процентные ставки по ипотеке во всех банках России, Сбербанк также пошел на снижение процентов, чтобы быть конкурентоспособным на рынке. Центробанк РФ снизил ключевую ставку, что дало толчок к понижению процентов не только на ипотеку, но и на все виды кредитования.
Ипотечные программы Сбербанка на 2021 год
Как говорилось выше, программы состоят из 14-ти видов, влияние на ставки идет от каждой конкретной программы: так, для семей с детьми процентная ставка составляет всего 1,2 процента годовых, ипотека с господдержкой уже будет от 2,6% годовых, дальше по нарастанию, в зависимости от категории заемщика до статуса жилплощади. Рассмотрим обстоятельно каждый из них:
| Наименование | Ставка | Сумма | Ставка |
| Приобретение строящегося жилья | от 4,1% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Приобретение готового жилья | от 7,3% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Рефинансирование ипотеки | от 7,9% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Строительство жилого дома | от 8,8% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Загородная недвижимость | от 8% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Кредит на любые цели под залог недвижимости | от 10,4% | до 10 млн ₽ | до 20 лет |
| Ипотека плюс материнский капитал | от 4,1% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Ипотека по программе Приобретение готового жилья | от 7,9% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Военная ипотека | 7,9% | до 3,141 млн ₽ | до 25 лет |
С использованием ипотечного кредита в 2021 году можно также приобрести гараж или машино-место. Сумма Сбербанком предоставляется от 300 тыс. рублей, сроком до 30 лет и процентной ставкой от 8,5% годовых.
Льготная ипотека в Сбербанке в 2021 году
На льготные условия могут рассчитывать семьи с детьми, молодые семья и лица приобретающие строящееся жилье или жиле в готовой новостройке у юридического лица.
| Наименование | Ставка | Сумма | Срок |
| Господдержка 2021 | от 2,6% | до 12 млн | до 20 лет |
| Спецпрограмма по ипотеке на новостройки | от 2,1% | от 300 000 ₽ | до 30 лет |
| Ипотека с господдержкой для семей с детьми | от 1,2% | до 12 млн ₽ | до 30 лет |
Сбербанк в 2021 году предлагает рестукторизацию ипотеки если Вы испытываете временные трудности с оплатой. Рестукторизацию можно провести если Вы соответствуете одному из пунктов перечисленных ниже:
- Существенно сократились доходы — например, вы потеряли работу или вам снизили зарплату
- Вас призвали в армию
- Вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребёнком
- Вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания
- Реструктуризацию можно провести по кредитным продуктам (за исключением кредитных карт)
Условия программы «Приобретение строящегося жилья»
| Валюта ипотеки | Рубли РФ |
| Мин. сумма ипотеки | 300 000 |
| Макс. сумма ипотеки: |
Не должна превышать меньшую из величин:
|
| Срок ипотеки | до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками |
| Первоначальный взнос |
|
| Комиссия за выдачу ипотеки | отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке |
Залог кредитуемого или иного жилого помещения На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц. В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. |
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
| География | Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков - кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками) |
- Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
- Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
- Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
- Возможность приобретения строящихся апартаментов;
- Расчеты через Сервис безопасных расчетов;
Возможность выдачи кредита частями:
- Сумма кредита разбивается на 2 равных части
- Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.
Условия программы «Приобретение готового жилья»
Собственное жилье может стать надежным вложением средств. Кредит предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости.
| Валюта ипотеки | Рубли РФ |
| Мин. сумма ипотеки | 300 000 рублей |
| Макс. сумма ипотеки*: |
Не должна превышать меньшую из величин:
|
| Срок ипотеки | до 30 лет |
| Первоначальный взнос |
|
| Комиссия за выдачу ипотеки | отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке |
Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка. |
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Условия программы «Рефинансирование ипотеки»
Возможность снизить ежемесячный платеж по ипотеке и другим кредитам при переводе их в Сбербанк
| Валюта ипотеки | Рубли РФ |
| Мин. сумма ипотеки | от 300 000 рублей |
| Макс. сумма ипотеки: |
Не должна превышать меньшую из величин:
На погашение ипотеки в другом банке:
|
| Срок ипотеки | от 1 года до 30 лет |
| Комиссия за ипотеки | отсутствует |
| Рефинансируемая ипотека |
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать: — Один ипотечный кредит, предоставленный иной кредитной организацией на цели: Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости Приобретения/строительства жилого объекта недвижимости и его капитальный ремонт/оплату иных неотделимых улучшений — До пяти различных кредитов: 1. Потребительские кредиты, предоставленные иной кредитной организацией 2. Автокредиты, предоставленные иной кредитной организацией 3. Кредитные карты, дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, предоставленные иной кредитной организацией 4. Потребительские и автокредиты, предоставленные Сбербанком Рефинансирование ипотечного кредита обязательно для получения кредита по продукту «Рефинансирование под залог недвижимости». |
| Обеспечение по ипотеке |
Залог объекта недвижимости: 1. жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус») 2. жилой дом 3. комната 4. часть квартиры или жилого дома, состоящая из одной или нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки – «таун-хаус») 5. жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится В случае если недвижимость приобретена за счет рефинансируемого ипотечного кредита, то она может быть обременена ипотекой в пользу первичного кредитора. Это обременение снимается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку. Если при приобретении объекта недвижимости не использовались средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом). |
| Страхование | Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
| Комиссия | отсутствует |
Условия программы «Строительство жилого дома»
Сбербанк в 2021 году предоставляет кредит на индивидуальное строительство жилого дома
| Валюта ипотеки | Рубли РФ |
| Мин. сумма ипотеки | 300 000 |
| Макс. сумма ипотеки | Не должна превышать меньшую из величин: - 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения. |
| Срок ипотеки | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Комиссия за выдачу ипотеки | отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке | Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом. |
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Условия программы «Загородная недвижимость»
Предоставляется на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения
| Валюта ипотеки | Рубли РФ |
| Сумма ипотеки |
Не должна превышать меньшую из величин: - 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка; - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог объекта недвижимости. |
| Срок ипотеки | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Комиссия за выдачу ипотеки | отсутствует |
| Обеспечение по ипотеке | - Залог кредитуемого или иного жилого помещения. - Поручительства физических лиц. По кредитам в сумме до 1 500 000 рублей включительно возможно оформление в качестве единственного обязательного обеспечения поручительств платежеспособных физических лиц. Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта (ов) недвижимости. Сумма кредита, превышающая залоговую стоимость передаваемого(ых) в обеспечение по кредиту объекта(тов) недвижимости, не может превышать 1 500 000 рублей. |
| Страхование | Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. |
Условия программы «Кредит на любые цели под залог недвижимости»
Предоставляется на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента
| Валюта кредита | Рубли РФ |
| Мин. сумма кредита | 500 000 (включительно) |
|
Макс. сумма кредита |
Не должна превышать меньшую из величин: — 10,0 млн рублей (включительно); — 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно). |
| Срок кредита | до 20 лет |
| Комиссия за выдачу кредита | отсутствует |
| Обеспечение по кредиту |
|
| Страхование | Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка. |
Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал»
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.
| Условия ипотечного кредита | Требуемые документы | Страхование |
| Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию); Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя; В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту. |
Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются: Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*. *Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи. |
Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора. Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка. |
Условия программы «Ипотека по программе Приобретение готового жилья»
Сбербанком создана программа ипотечного кредитования в 2021 году по реновации жилищного фонда в городе Москве.
Комиссия за выдачу кредита - отсутствует
Обеспечение по кредиту - Залог кредитуемого жилого помещения.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
Минимальный взнос составляет 20% стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке. В качестве минимального взноса учитываются: разница между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости , указанной в отчете об оценке, и суммой, подлежащей оплате по договору купли-продажи жилого помещения/размером доплаты по договору мены, и обязательный обеспечительный платеж в размере 100 000 рублей. В качестве первоначального взноса принимается передаваемый Московскому фонду реновации жилой застройки объект недвижимости, а также собственные накопления клиента.
Макс. сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
- 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Процентные ставки
- 7,9% годовых — для зарплатных клиентов Сбербанка
- 8,4% годовых — для клиентов, не являющимися участниками зарплатного проекта Сбербанка
- 8,7% годовых — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости (первоначальный взнос не менее 50%)
Надбавка +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заёмщика в соответствии с требованиями Банка.
Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение банка.
Условия программы «Военная ипотека»
Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости, а также на приобретение на первичном рынке недвижимости.| Валюта ипотеки |
Рубли РФ |
| Сумма ипотеки |
Максимальный размер ипотеки – 3,141 млн рублей |
| Срок ипотеки |
до 25 лет |
| Срок возврата ипотеки: |
- не должен превышать расчетный срок погашения ипотечного кредита за счет средств Целевого жилищного займа (ЦЖЗ) (в соответствии со Свидетельством о праве на получение ЦЖЗ). Дата окончания срока кредитования определяется как последняя дата календарного месяца, рассчитанного исходя из максимального срока кредитования, с учетом изложенного выше ограничения. |
| Обеспечение по кредиту |
Залог кредитуемого жилого помещения |
| Комиссия за выдачу ипотеки |
отсутствует |