Карта Black от Тинькофф Банка позволяет клиенту хранить накопления, расплачиваться за покупки и снимать личные средства с возможностью получения денежных поощрений со стороны эмитента. Двойной доход обеспечивается за счет начисления кэшбэка до 30% от потраченных денег и дивидендов на остаток личных сбережений.

Как пользоваться Тинькофф Black?

Заключить с эмитентом договор на обслуживание карты может любой гражданин страны в возрасте от 18 лет. Подтверждение места постоянной регистрации, трудоустройства и платежеспособности не требуется. В заявке придется указать контактную и паспортную информацию. Запрос рассматривается моментально, а карта выдается в день обращения.

В заявке нужно указать:
1. Личные данные.
2. Номер телефона.
3. Электронную почту.
4. Дату рождения.
5. Гражданство.
6. Валюту счета.
7. Кодовое слово.
8. Серию и номер паспорта.

Клиент Тинькофф Банка волен самостоятельно выбрать тип платежного инструмента. Придется определиться между МИР, Mastercard World и Visa Classic. Обе платежные системы гарантируют высококлассное обслуживание по всему миру. Дополнительно владелец карты вправе принимать участие в акциях от Mastercard и Visa. Речь обычно идет о получении скидок при оплате разнообразных покупок.

Технологические особенности:
• Защита данных 3D Secure.
• Наличие встроенного чипа.
• Бесконтактные платежи.

Карту можно использовать для приобретения товаров и услуг. Чтобы пользоваться платежным инструментом, придется сначала пополнить счет. Сделать это можно любым комфортным для клиента способом. Банк не начисляет дополнительные комиссии за поступление средств. Деньги можно вносить наличными в банкоматах эмитента и партнеров либо перечислять с карт других банков. Лимит на платежи без какой-либо комиссии составляет 150 000 рублей в месяц.

Особенности тарифной политики банка по карте с балансом в национальной валюте:
1. Снятие наличных на сумму до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф происходит без комиссии. В случае превышения месячного лимита за каждую операцию следует платить минимум 90 рублей либо 2% от выданных денег.
2. Внутренние банковские переводы не предполагают дополнительных комиссионных отчислений.
3. Получение наличных и вывод денег через партнеров (в том числе при использовании ПВН) предоставляется бесплатно, если операции выполняются на сумму от трех тысяч рублей, а совокупный размер платежей за расчётный период (месяц) ниже 100 000 рублей. При транзакциях на сумму до трех тысяч нужно платить комиссию 90 рублей. В остальных случаях банк начисляет 2% от выданных или перечисленных средств.
4. Перевод до 20 000 рублей на карту другого банка за расчетный период через сервис Тинькофф выполняется без комиссии. После превышения лимита нужно платить 1,5% от суммы свыше двадцати тысяч (минимум 30 рублей).
5. Пополнение внутренним или внешним банковским переводом в валюте карты выполняется бесплатно. Если для зачисления денег используются услуги партнеров на сумму от 150 000 рублей начисляется 2%.
6. Использование мобильного и интернет-банка не предполагает дополнительных платежей.

Банк предлагает доставку карты курьером домой или в офис на протяжении 24-48 часов. Валюта выбирается в процессе согласования условий сделки. Обычно используется рубль, но при необходимости заказать можно карту с балансом в долларах или евро.

Счета в иностранных валютах обслуживаются бесплатно. Если речь идет о карте с рублевым балансом, стоимость использования платежного инструмента составляет 99 рублей в месяц. Однако доступна возможность снижения платежей. Получение доступа к этой опции зависит от нескольких факторов.

Условия бесплатного обслуживания рублевой карты:
• Наличие действующих вкладов любого типа в банке на совокупную сумму свыше 50 000 рублей.
• Использование кредита с помощью открытого ранее в Тинькофф Банке карточного счета.
• Поддержание не снижаемого остатка личных средств от 30 000 рублей на балансе карточки.

Таким образом, тарифы зависят от валюты карточки. Например, за оповещение об операциях приходится платить 1 доллар или 1 евро с учетом типа открытого счета. Особенности конвертации тоже влияют на использование карт. Обслуживание счета в рублях часто предполагает внесение комиссии, но с учетом повышенных платежей за выполнение операций использование валютных карт все же обходится клиенту дороже.

Особенности карт с балансом в евро и долларах:
1. Бесплатный выпуск и обслуживание.
2. Кэшбэк от 1% до 30% при покупках.
3. Ставка 0,1% на остаток сбережений.
4. Комиссия 15 у.е. за внешний перевод.
5. Бесплатные внутренние переводы.
6. Комиссия партнеров 3 у.е. за снятие до 100 у.е.
7. Платеж 2% (минимум 3 у.е.) при снятии от 5 000 у.е.
8. Сбор за конвертацию при пополнении – 0,01 у.е.

В целях переключения на один из валютных счетов, нужно подать соответствующую заявку через службу поддержки, мобильное приложение или сайт. Запрос будет бесплатно рассмотрен и моментально удовлетворен эмитентом. Тем не менее с помощью онлайн-сервисов банка невозможно переводить евро и доллары на карты других финансовых учреждений.

Программа лояльности Тинькофф Black

Получив карту Тинькофф Black, можно немедленно приступить к оплате разнообразных покупок. Чем больше операций с карточкой будет совершать клиент, тем выгоднее окажется программа лояльности. Если на ближайшее время транзакции не запланированы, эмитент предлагает начисление дивидендов на остаток сбережений. Клиенту придется выполнить несколько простых условий, чтобы гарантированно получать пассивный доход.

Кэшбэк от покупок

Возврат потраченных денежных средств зависит от выполняемых операций. Кэшбэк отсутствует при снятии наличных и в процессе безналичных переводов на карточки или банковские счета. Максимальная сумма, которую за месяц можно получить в качестве поощрения, не превышает 3 000 рублей либо сотни долларов и евро.

Кэшбэк за операции с использованием карты или ее реквизитов составляет:
• От 3% до 30% за выполненные через интернет-банк операции по специальным предложениям партнеров.
• Не более 5% от суммы оплаченных покупок только по самостоятельно выбранным клиентом категориям.
• Не более 1% от денег, потраченных на покупки вне партнерской сети и без специальных предложений.
Любимые категории можно выбрать на сайте или с помощью мобильного приложения. Чтобы получить максимальную экономию, следует совершать только соответствующие личным потребностям покупки. Размер кэшбэка не зависит от текущей валюты баланса.

Проценты на остаток

Дивиденды начисляются при выполнении клиентом нескольких условий. Размер выплат зависит от выбранной валюты. Полученные за расчетный период средства начисляются на баланс после формирования банком выписки. Действующий тариф составляет 6% в год, но по специальным предложениям ставку удастся повысить до 10%. В прочих случаях процентные на остаток не начисляются. Например, при отсутствии транзакций, связанных с осуществлением покупок.

Условия начисления дивидендов:
• Остаток сбережений на банковском счете не должен превышать 300 000 рублей.
• За расчетный период придется выполнить любое количество операций на общую сумму от 3 000 рублей.
По валютным картам банк выплачивает не более 0,1% годовых на остаток личных средств после оплаты покупок на любые суммы с помощью открытого ранее счета. На балансе нужно хранить не более 10 000 долларов или евро. В случае превышения на протяжении расчётного срока указанного лимита дивиденды не начисляются.

Дополнительные предложения банка

Владельцы Тинькофф Black вправе оформить дополнительные карты для детей в возрасте от 14 лет. Специальное предложения включает также карточку привилегированного типа на металлическом носителе. Прежде чем подавать заявки на получение подобного рода платежных инструментов, следует изучить условия по обслуживанию. В любом случае дебетовые карты обеспечат кэшбэк и проценты на остаток средств.

Тинькофф Black Metal

Металлическая карта доходного типа открывает свободный доступ к премиальному обслуживанию. Она зачастую представляет интерес для граждан, заинтересованных в регулярных путешествиях и оплате дорогостоящих покупок. Карта Black Metal выдается бесплатно, но за ее обслуживание необходимо платить до 1990 рублей в месяц. Комиссия рассчитывается с учетом выполняемых операций, поэтому может составлять 0 рублей при определенных условиях.

Особенности Тинькофф Black Metal:
1. Тип карты Mastercard Black Edition с бесконтактными платежами, чипом и технологией 3D Secure.
2. Плата за годовое обслуживание до 23 880 рублей (1990 рублей в месяц).
3. Начисление до 6% на остаток средств по карте без каких-либо ограничений и сопутствующих условий.
4. Кэшбэк 1-30% с учетом выполняемых операций и ограничением 30 000 рублей баллами за месяц.
5. Бесплатный перевод денег и снятие наличных на сумму до 500 000 рублей. После превышения лимита при выполнении каждой операции взимается комиссия 2% от получаемой суммы, но не менее 90 рублей.
6. Перечисление до 50 000 рублей на карты других банков через сервисы Тинькофф без комиссии. Платеж 1,5% (не менее 30 рублей) на сумму превышения в случае выполнения операций свыше указанного лимита.
7. Бесплатное информирование по SMS и доступ к дополнительным сервисам, включая службу консьержей.
8. Бесплатное пополнение на сумму до полумиллиона рублей. Начисление 2% в случае превышения лимита.
9. Страховка для пятерых членов семьи при организации туристических путешествий с покрытием расходов до 100 тысяч рублей.

Для получения максимальной экономии счет Тинькофф Black Metal следует открыть в долларах или евро. За обслуживание в этом случае платить не нужно. При покупках будет начисляться все тот же кэшбэк до 30%, но ставка при хранении личных средств не превысит 0,1%. В остальном тарифы валютной карты Black Metal ничем не отличаются от Тинькофф Black для расчётов в долларах или евро. Например, за внешний банковский перевод приходится платить 15 условных единиц.

Требования для бесплатного обслуживания рублевых карт:
• Наличие карточных, накопительных, брокерских или депозитных счетов в банке с остатком от 3 000 000 рублей.
• Осуществление покупок с помощью любых карт клиента на сумму свыше 200 000 рублей за расчетный период.
Металлическая карта подходит только для лояльных клиентов банка и граждан с высоким достатком. Она полезна при частых путешествиях и в случае регулярной оплаты ценных товаров. Чтобы получить максимальную отдачу от использования карточки, рекомендуется оформить счет в долларах или евро. Подобное решение позволит клиенту избавиться от комиссии за обслуживание.

Тинькофф Джуниор

Выпуск дополнительных карт позволяет открыть доступ для членов семьи и ближайших друзей к хранящимся в банке средствами. Владелец Тинькофф Black вправе установить дополнительные лимиты и ограничить операции, которые доступны доверенным лицам. Особое предложение эмитент разработал для семей с детьми в возрасте от 14 лет. Карта Джуниор в основном используется для зачисления карманных денег и мониторинга расходов детей.

Особенности Тинькофф Black для подростков:
1. Бесплатный выпуск, обслуживание и оповещения об операциях на сумму до 20 000 рублей в месяц.
2. Начисление специальных бонусов и денежных наград за покупки либо выполненные задания родителей.
3. Установка и применение приложения для отслеживания актуальных координат ребенка.
4. Дополнительные баллы за оплату конкретных товаров и начисление кэшбэка до 2% за онлайн-покупки.
5. Накопительный счет со ставкой 5% на остаток средств с возможностью снятия денег без комиссии.

Карта предназначена для повышения уровня финансовой грамотности с юного возраста. Родитель, которому принадлежит основной банковский счет, может установить различные лимиты на будущие расходы. Грамотная и своевременно выполненная настройка дополнительного платежного инструмента позволит защититься от непредвиденных затрат.

Благодаря внедренным банком системам автоматизации платежей ребенок через определенный интервалы времени будет получать карманные деньги прямиком на карту. Сотрудники Тинькофф рекомендуют в процессе активации дополнительного платёжного инструмента объяснить ребенку все нюансы использования не только самой карточки, но и партнерской программы. Возможность получения поощрений позволяет юным пользователям копить деньги, совершая покупки у партнеров и экономя собственные средства.

Заключение

Дебетовая карта Black от Тинькофф Банка – комплексный финансовый продукт, который позволяет оплачивать покупки, совершать безналичные расчёты и снимать наличные. Бесспорным преимуществом этого платежного инструмента является многоуровневая система кэшбэка, с помощью которой можно вернуть до 30% потраченных денег. Дополнительно клиент вправе получать стабильный заработок с помощью ежемесячных процентов на остаток сбережений. Тем временем специальные предложения от банка обеспечивают доступ к предоставлению средств для детей владельца карточки (Тинькофф Black Джуниор) и обслуживанию премиум-класса за дополнительную плату (Тинькофф Black Metal).

Чтобы максимально эффективно пользоваться карточкой, придется выполнять требования эмитента. На стадии заполнения и подачи заявки настоятельно рекомендуется изучить условия будущего договора. Например, избавиться от комиссии за обслуживание можно только посредством регулярного использования карточки для оплаты покупок. Грамотное применение Тинькофф Black поможет не только упростить процесс приобретения товаров или услуг, но и откроет доступ к выгодной системе поощрений лояльных клиентов.