У клиентов для приобретения современных дорогостоящих автомобилей не всегда хватает средств, которые можно было бы потратить единовременно. Для таких случаев финансово-кредитные учреждения предлагают воспользоваться услугами автокредитования или потребительского кредитования. Чтобы разобраться в том, какой из вариантов кредитования более выгоден, удобен и эффективен при покупке транспортного средства, рассмотрим 2 основных вопроса: 

1. сущность потребительского кредита и автокредитования, разница между ними; 
2. плюсы и минусы автокредита и потребкредита.

Автокредит или потребительский кредит?

Сущность и различия: авто- и потребительского кредитования

Потребительский кредит – нецелевой займ, предоставляемый банком заемщику на условиях срочности, платности и возвратности. Автокредит – целевая ссуда, предоставляемая финансовым учреждением клиенту для приобретения транспортного средства в определенных салонах.

Среди различий можно выделить такие основные параметры как:

• залог: потребительский кредит выдается в определенных суммах без залога имущества и поручительства физических или юридических лиц. Автокредит же требует залога, а именно – автомобиля, приобретаемого клиентом банка.
• процентные ставки: автокредитование для банка – вид кредита куда менее рискованный, чем потребительское. Это связано с тем, что даже в случае неплатежеспособности клиента, банк сможет вернуть средства, выданные в ссуду, путем реализации залогового имущества. Именно благодаря такому «хеджированию» риска внутри самого финансово-кредитного учреждения, ставки по целевому кредиту устанавливаются на уровне значительно ниже, чем по потребительским нецелевым займам;
• пакет документов для подачи заявки на предоставление ссуды. Обычно для целевых кредитов требуется куда меньший пакет документов, нежели для получения положительного решения по выдаче потребительского кредита.

Плюсы и минусы автокредита и потребительских кредитов

При рассмотрении автокредита сразу возникает такой факт, как ограниченная возможность распоряжения движимым имуществом. То есть клиент, приобретающий машину посредством автокредита, не имеет возможности продавать ее, дарить, обменивать. Это связано с тем, что до окончания кредитного договора, машина фактически будет принадлежать банку.

Кроме того, стоит отметить довольно высокую стоимость оформления таких необходимых видов страховки на автомобиль, как КАСКО (средняя стоимость ее по рынку может колебаться в пределах 10% от общей стоимости авто). И это при том, что КАСКО приходится переоформлять ежегодно.

При рассмотрении потребительского кредита, как возможного средства для приобретения транспортного средства, отмечены такие положительные стороны, как возможность самостоятельного распоряжения деньгами, приобретения авто не у конкретного продавца – автосалона, официального дилера, а у частного лица, например.

Итоги

При рассмотрении двух вариантов покупки автомобиля – посредством кредитования потребительского и автокредита, были выявлены положительные и отрицательные моменты в пользовании обеими услугами банков.

В качестве итога, хочется отметить, что приобретение автомобиля стоимостью свыше 500 000 рублей, оправдано с применением услуг автокредитования, даже с условием удорожания сделки из-за постоянной необходимости оформления КАСКО. Страховка дает возможность защиты ваших имущественных интересов в спорной ситуации на дороге.

Если же ваше приобретение – авто стоимостью ниже полумиллиона, то вполне можно рассчитывать на потребительский кредит, который в данной ситуации будет более выгодным и целесообразным решением.